Довідка про доходи формою банку – це альтернативний варіант звітної документації, яку вимагають кредитні структури у деяких випадках.

Кожна банківська структура має свій розроблений варіант формату бланка. У ньому міститься безпосередня інформація про потенційного позичальника та організацію, в якій він працює.

Таку довідку роботодавець може оформити з більшим бажанням, ніж 2-ПДФО: вона не вимагає заповнення зайвих даних, які не цікавлять банківську установу.

Фінансова структура, що видає кредити, не цікавиться податковими відрахуваннями, а лише питаннями реального заробітку.

Примітка

Зразки довідки про доходи формою банківської установи можна взяти безпосередньо на сайті банківської установи, обраної для отримання кредиту. Можна звернутися до відповідного відділу кредитно-фінансової організації, де позичальник планує отримати кредит.

Банк самостійно встановлює період, протягом якого довідка вважається дійсною.

Особливості документа про доходи банківської форми

Довідка є фактичним доказом рівня фінансових надходжень позичальника, який потребує надання позички. Звітна форма про надходження фінансових коштів на певного співробітника відображається на спеціальних бланкових зразках, які видає сама кредитно-фінансова установа.

Вона має містити такі дані:

• Ф. І. О. працівника;
• посаду, де він перебуває;
• загальний стаж трудової діяльності у компанії;
• період дії трудового договору;
• середній рівень заробітної плати за вказаний термін;
• помісячна заробітна плата за останній рік, розписана.

Після заповнення документ підписується керівником організації та особою на посаді головного бухгалтера. Потім засвідчується відповідним друком.

Нюанси заповнення довідки

Графи, що надають дані про співробітника та його роботодавця, часто абсолютно ідентичні. Вони відрізняються формою надання відомостей із зарплати.

Деякі структури вимагають вказувати загальні суми за рік з відрахуваннями, інші банки можуть запросити інформацію про фінансові надходження за певний термін із розбивкою за місяцями. Іншим установам достатньо вказати загальну суму за вказаний період без розбивок та відрахувань.

За наявності незаповнених рядків необхідно проставити у них прочерки. Ця маніпуляція необхідна, щоб особи, які відрізняються несумлінністю, не мали змоги дописати до них будь-яку сторонню інформацію.

Довідка за формою банку необхідна зменшення ризику втрати фінансів кредитної структурою. Усі надані установі дані обов'язково підлягають перевірці.

Що таке довідка за формою банку? Де взяти її зразок? Як її правильно оформити та заповнити? Чи це законно? Чому роботодавці неохоче підписують такі довідки? Давайте по порядку.

Навіщо потрібні такі довідки

Довідка за формою банку – це документ, яким можна підтвердити сірі та чорні прибутки. Раніше кредитні організації приймали виключно 2-ПДФО або податкові декларації як підтвердження заробітку. Але в нашій країні чимало громадян змушені працювати без офіційного працевлаштування та отримувати сірі, а то й чорні зарплати. Платити податки з високих доходів невигідно ні працівнику, ні роботодавцю.

Банки чудово обізнані про цю ситуацію, і втрачати платоспроможних клієнтів через труднощі з «папірцями» не хочуть. Тому приблизно п'ять років тому тенденція змінилася: з'явилася довідка за формою банку, зразок якої може скачати позичальник на сайті відповідної кредитної організації.

Вся сіра частина доходів вписується у ці довідки. Проблема лише в тому, що не кожен роботодавець погодиться підписати такий документ, тоді як підпис керівника та головного бухгалтера (якщо він є) – обов'язкова вимога при оформленні цього документа.

Як виглядають довідки про доходи від банків

Це свого роду шаблон-анкета, яку позичальник має заповнити. Кожна кредитна організація має свою довідку за формою банку. Ощадбанк просить вказати ПІБ працівника, його посаду, дату початку роботи у цій організації, інформацію про підприємства-роботодавця (повне найменування, адреси, телефони відділу кадрів і бухгалтерії, ІПН, ОГРН, банківські реквізити). Далі потрібно розкрити середньомісячний дохід та середньомісячні утримання за останні півроку. Довідка дійсна 30 днів.

«Альфа-Банк» вимагає внести до довідки паспортні дані працівника, а заробітна плата зазначається не один раз у середньомісячному розмірі, а за кожен місяць протягом півроку, для чого у формі передбачено спеціальну табличку. Натомість утримання перераховувати не потрібно. Достатньо лише вписати суму заробітної плати після всіх відрахувань.

Де взяти зразки довідок

Якщо в кредитній організації приймається довідка за формою банку, зразок можна завантажити на сайті КЗ або отримати у паперовому вигляді у її офісі.

Деякі банки не розробляють конкретні шаблони та пропонують клієнтам надати довідку, складену у вільній формі. Головне, щоб вона відповідала низці вимог: містила необхідні відомості, підкріплювалася підписом та печаткою організації-роботодавця, була оформлена на фірмовому бланку компанії (рідко).

Як правильно заповнювати ці довідки

Якщо вам потрібна довідка за формою банку, її заповнення краще довірити бухгалтеру вашої компанії. Якщо його немає, доведеться заповнювати документ самостійно, оскільки ваш керівник не зобов'язаний це робити.

Наскільки буде складно, залежить від ваших знань у структурі доходів, а також вимог кредитної організації, до якої надаватиметься довідка за формою банку. Ощадбанк, наприклад, хоче бачити деталізовані відомості про прибутки.

Зокрема, потрібно вказати середньомісячні утримання із заробітної плати. Це може бути не лише ПДФО, а й аліменти, і невідпрацьований аванс, і надмірно сплачені суми, і багато інших утримань. Не кожен розбереться самостійно. Якщо ніяких відрахувань був, то вкажіть суму утриманого податку, а інших полях проставте прочерки.

Що не можна робити з довідкою за формою банку

Ви помиляєтеся, якщо думаєте, що довідка формою банку потрібна для галочки. Вона перевіряється не менш ретельно, ніж решта поданих позичальником документів. Якщо виникла спокуса самостійно розписатися замість керівника і заявити банку, що печатки в організації немає, краще знищіть цю думку на стадії її зародження.

Тільки уявіть, які проблеми виникнуть у вас на роботі, коли начальнику зателефонують із банку та попросять підтвердити відомості у довідці, яку він нібито підписав! Ще гірше, якщо номер телефону, вказаний у довідці, насправді не належить вашому роботодавцю. Подібні речі легко перевіряються, і якщо з'ясується, що ви збрехали, то ще довго не зможете оформити кредит ні в цьому, ні в іншому банку.

Чому роботодавці неохоче підписують довідки за формою банку

Якщо ви скажете начальнику про те, що вам потрібна довідка за формою банку, можете зіткнутися з нерозумінням. Роботодавці «тримають» співробітників на чорному заробітку лише тому, що хочуть заощадити на податках. І коли керівник підписує таку довідку, він фактично визнається у тому, що у його фірмі ведеться чорна бухгалтерія.

Якщо співробітник офіційно працевлаштований, то теж ризикує нажити проблем із податковими органами, бо всі громадяни зобов'язані сплачувати податки з доходів. Втім, банк за своєю ініціативою цю інформацію нікуди не передасть, хіба що буде винесено відповідне судове рішення.

А от якщо ви працюєте без офіційного працевлаштування, то керівник, швидше за все, ні за які пряники цю довідку вам не дасть. Адже у разі конфлікту з начальством ви завжди можете поскаржитися до трудової інспекції на те, що вас допустили до роботи без укладання трудового контракту, і тоді працедавець понесе адміністративну відповідальність.

Недоліки довідок за формою банку

Виходячи з вищесказаного, перший недолік очевидний - цю довідку не так просто оформити.

Другий мінус полягає в тому, що деякі банки приймають цей документ лише за умови підвищеної процентної ставки за кредитом. Якщо довідка надається у поєднанні з 2-ПДФО, то надбавка до ставки може залежати від того, яка частина доходу підтверджена у 2-ПДФО. В «Альфа-Банку» колись діяла надбавка, яка застосовувалася при підтвердженні формою 2-ПДФО менше 50% зарплати.

Оскільки економічна ситуація у країні змінилася на гірший бік, то ризики банків підвищилися, і кредитні організації посилюють вимоги до позичальникам. Наприклад, довідка за формою «Альфа-Банку» тепер стане в нагоді лише в тому випадку, якщо ви вирішите оформити автокредит у цьому банку. Для решти кредитних продуктів потрібно 2-ПДФО.

Таким чином, довідка за формою банку врятує, якщо немає можливості підтвердити доходи довідкою 2-ПДФО. Проте з таким документом шанси на схвалення кредиту менші, а відсоткова ставка за схваленою позикою вища, ніж якби надавалася 2-ПДФО.

ВТБ 24 - Довідка про доходи за формою банку (завантажити)

Банк Уралсиб - Довідка про доходи за формою банку (завантажити)

Банк Траст - Довідка про доходи за формою банку (завантажити)

Банк Москви - Довідка про доходи за формою банку (завантажити)

Банк Відродження - Довідка про доходи за формою банку (завантажити)

Ощадбанк - Довідка про доходи за формою банку

Россільгоспбанк - Довідка про доходи за формою банку (завантажити)

Росбанк - Довідка про доходи за формою банку (завантажити)

Райффайзенбанк - Довідка про доходи за формою банку (завантажити)

Промзв'язокбанк - Довідка про доходи за формою банку (завантажити)

МКБ - Довідка про доходи за формою банку (завантажити)

Кожен позичальник, який планує оформити кредит готівкою або іпотеку в даному фінансовому закладі, повинен бути готовим до того, що буде потрібно довідка за формою банку ЮніКредит. Йдеться не про просту умову, а про конкретну вимогу, обов'язкову до виконання.

Навіщо потрібна довідка, і як правильно її заповнити, де отримати зразок та бланк документа, та які реквізити обов'язково мають бути присутніми у довідці. Усі зазначені моменти розглянуті у матеріалі детально.

Основна мета, з якою банк розробляв цю довідку, полягала у тому, щоб надати клієнтам можливість підтвердити як дохід за основним місцем зайнятості, а й додатковий заробіток.

Клієнт може подати довідку 2-ПДФО, та довідку за формою банку, щоб засвідчити доходи. Важливо, щоб останній документ було оформлено за правилами.

Увага! Довідка за формою банку – спрощений варіант 2-ПДФО, без інформації про податкові відрахування. Кредитору важливо, яку суму позичальник отримує на руки, а не нарахування в бухгалтерії організації, де він працевлаштований.

Які вимоги до неї?

Оскільки довідка від ЮніКредит Банку надається у вільній формі, є низка вимог щодо заповнення документа, обов'язкових для позичальників.

Довідка має бути правильно заповнена, та містити відомості:

1. Інформація про позичальника, включаючи адресу, телефон, дані паспорта.
2. Відомості про компанію-роботодавця, у т.ч. всі податкові реквізити, адресу та телефон керівництва, бухгалтерії.
3. Офіційні та додаткові доходи за останні шість місяців. Суми розписуються щомісячно.
4. Період зайнятості клієнта.

Наприкінці документа обов'язково ставиться підпис керівника та головбуха (якщо є) компанії. Довідка засвідчується відбитком печатки підприємства, інакше документ не набуде потрібного юридичного статусу.

Додаткову інформацію по темі нотатки можна знайти у відеоролику:

Де завантажити бланк довідки?

Отримати довідку про доходи за формою банку ЮніКредит не дуже складно, але для цього доведеться виконати такі дії:

1. Зайти на офіційний сайт банку та обрати споживчий кредит.
2. У програмах, знайти бланк довідки.
3. Завантажити стандартним чином.
4. Роздрукувати та заповнити документ за зразком.
5. Передати довідку на розгляд співробітнику банку разом із заявкою.

Усі дії стандартні та нічого складного робити не доведеться. Наповненням бланка займається керівник чи бухгалтер підприємства, де працює позичальник.

Зразок заповнення бланка

Щоб мати уявлення про правильність заповнення довідки кредиту, варто скористатися наступним зразком.

Увага! Якщо довідка оформлятиметься за різні періоди, наприклад, за кілька місяців 2019 року та за один місяць 2019 року, потрібно буде скласти дві довідки.

У разі виникнення питань та складнощів, пов'язаних із заповненням документа, необхідно зв'язатися з техпідтримкою банку.

Висновок

Можливість оформити довідку за формою кредитора у ЮніКредит Банку, дозволить клієнтам підтвердити не лише основний, а й додатковий дохід. Надалі, це підвищить шанс отримати позику, а співробітники зможуть запропонувати клієнту вигіднішу позику.

Зрозуміло, кожен банк зацікавлений у тому, щоб видавати кредитні кошти лише платоспроможним позичальникам. Тобто людям, які своєчасно повернуть установі і основну суму та нараховані відсотки. Звичайно, на «чесному слові» ніхто вам кредит не видасть, особливо якщо йдеться про більш-менш велику суму.

Для тих, хто має реальний рівень доходу значно перевищує офіційну зарплату, оптимальним виходом буде довідка про доходи за формою банку. Що це за «звір» такий? Спробуємо розібратися детальніше.

Навіщо потрібна довідка за формою банку?

Тут у багатьох може виникнути питання: "Чому потрібна саме довідка за формою банку?"

В останні роки все частіше роботодавці віддають перевагу «зарплаті в конвертах», щоб скоротити податкові відрахування тощо. У багатьох позичальників виникають проблеми з підтвердженням рівня доходу. Розраховувати на отримання більш-менш солідних сум таким чином не доводиться.

Власне кажучи, для вирішення цієї проблеми було придумано альтернативну схему, яка передбачає отримання довідки про доходи не звичайного типу, а за формою банку.

Що вказується у цьому документі?

Заповнення довідки формою банку відбувається дуже швидко. Звичайно, різні установи можуть вимагати від вас вказати різні додаткові відомості про себе та свою роботу, але основні пункти при цьому зберігаються. Насамперед це:

• прізвище, ім'я та по батькові позичальника;
• посаду, яку обіймає людина;
• трудовий стаж на поточному місці;
• термін дії трудового договору;
• обсяг заробітної плати за 6-12 міс. (залежно та умовами банку);
• розмір зарплати по місяцях за потрібний термін.

При цьому банку байдуже, чи роботодавець сплачував податки та інші платежі до бюджету та різних позабюджетних фондів.

Чого слід боятися?

Звичайно, довідка за формою банку – дуже зручна річ для вас як для позичальника. Але вона обов'язково має бути затверджена роботодавцем.

Незважаючи на те, що офіційно жодної загрози для роботодавця підтвердження такого документа не несе, далеко не кожен погодиться підписати його. Багато хто побоюється, що якщо подібний папір опиниться у податковій, а рівень реальної зарплати співробітника значно відрізнятиметься від зазначеної, бухгалтери компанії можуть понести покарання у вигляді звільнення та штрафу. Тому перед тим, як оформлювати довідку про доходи за формою банку, краще заздалегідь порадитись із начальством. Підтвердити дохід роботодавець погодиться лише для того співробітника, у якому впевнений на всі 100%.

Чи відрізняються умови видачі кредиту?

Довідка за формою банку – це додатковий ризик для самої фінансової структури, адже випадки шахрайства із подібними паперами не рідкість.

Це означає, що з видачі необхідної суми банку необхідно перестрахуватися. Тобто на вигідні умови в цьому випадку розраховувати не доводиться – відсотки за кредитом будуть вищими, а термін кредитування – меншим.

Як перевіряють довідки про доходи?

У будь-якому випадку довідка, яку ви надасте банку, перевірятиметься. У кожному подібному закладі є особливий підрозділ економічної безпеки, який займається цим. Одночасно перевіряється кредитна історія, репутація позичальника та вся негативна інформація.

Має значення та достовірність даних, зазначених у документі, та правильність заповнення документа.

Важливо розуміти, що банк може зателефонувати до бухгалтерії вашої компанії, щоб дізнатися, чи правдиву інформацію ви вказали у довідці. Інші способи в цьому випадку задіяні рідко, проте банк може поцікавитися вашою біографією, сімейним становищем, наявністю власної квартири, машини і т.д.

Як підтвердити неофіційний дохід?

Не слід думати, що довідка за формою банку – це один із способів підтвердити неофіційні доходи. Адже вона оформляється тільки в тому випадку, якщо ви отримуєте офіційну зарплату, але за фактом роботодавець надає вам більше, ніж зазначено на папері. І на довідці обов'язково має стояти друк організації, співробітником якої ви є.

Якщо йдеться не про «зарплату в конвертах», а про інші способи неофіційного доходу, краще підтвердити ці джерела прибутку. Наприклад, якщо ви здаєте квартиру в оренду, кредитор може визнати цей дохід офіційним, якщо ви надаєте йому договір і декларацію про сплату податкових відрахувань.

Але далеко не завжди є бажання та можливість «світити» свої неофіційні доходи перед податковою. Як бути у цьому випадку?

Широко практикується надання поручителів. Поручитель повинен мати досить високий рівень «білого» доходу та надати у банк усі відповідні довідки. Якщо з якихось причин сам позичальник не зможе здійснювати виплати, погашенням кредиту займатиметься саме поручитель.

Якщо ви займаєтеся творчістю (малюєте, пишете книги тощо), такий спосіб заробітку також можна підтвердити. По-перше, ви самі можете вносити отримані гонорари на свій картковий рахунок. По-друге, швидше за все, банк вимагатиме такого роду вашої діяльності (опубліковані та надруковані книги, картини). Слід розуміти, що сірі доходи ніколи не враховуються в повному обсязі. Зазвичай беруть до уваги лише 20-40% неофіційного доходу. Крім того, банки беруть до уваги лише регулярні доходи, які надходять на рахунок щонайменше протягом півроку.

І, нарешті, найзручніший спосіб – це оформити картку того банку, де ви збираєтеся взяти кредит. Якщо зарплату вам не перераховують на картку, можна самостійно вносити всі гроші щомісяця. Важливо, щоб сума надходила регулярно і була приблизно однаковою за обсягом - у цьому випадку банк буде впевнений, що яким би не було джерело вашого доходу, він по-справжньому стабільний.

Зразок довідки за формою банку

Який вигляд має довідка за формою банку? Зразок цього документа для «Сбербанку» виглядає так:

А ось так виглядає довідка за формою "Банку Москви".

Як бачите, нічого складного у заповненні цього документа не може бути.

У нижній частині цієї сторінки Ви можете завантажити зразок довідки про доходи за формою банку СКБ-Банк. Зразок взято з офіційного сайту цього банку.

Навіщо потрібна довідка про доходи?

При оформленні кредиту банки просять надати довідку, що підтверджує дохід. Це може бути довідка за формою 2-ПДФО, або довідка за формою банку. При подачі Вам також запропонують вибрати яку з цих довідок Ви зможете надати. Щоб дізнатися, яку довідку краще вибрати — читайте далі.

Довідка за формою банку та довідка 2-ПДФО — у чому різниця?

Якщо коротко — у довідці 2-ПДФО вказується Ваша офіційна зарплата, яка оподатковується, а у довідці за формою банку — Ваша реальна зарплата.

Пояснимо на прикладі. Допустимо, Ваша зарплата становить 35 000 рублів на місяць. Однак, як офіційна зарплата у Вас в бухгалтерії числиться 20 000 рублів на місяць. Виходить, що 15 000, що залишилися, — це неофіційна частина оплати, і вона не оподатковується.

На жаль, у Росії багато підприємств практикують такий вид оплати праці, щоб платити менше податків. Банки це розуміють, і щоб піти на зустріч позичальникам, вони дозволяють надати не довідку 2-ПДФО, де вказується лише офіційна зарплата, а довідку за формою банку. У цій довідці можна вказати свою реальну зарплату (тобто 35 000 рублів у цьому прикладі). Довідку повинен буде підписати Ваш керівник, головний бухгалтер, і вона повинна бути завірена печаткою.

І, зрозуміло, за більшої суми зарплати Ви можете розраховувати на велику суму кредиту. Вигідність довідки за формою банку можна побачити за кредитним калькулятором СКБ-Банку. Згідно з його розрахунками, при доході 20 000 руб. на місяць, максимально можлива сума кредиту становитиме 422 300 руб. А при доході 35 000 руб. на місяць становитиме 738 900 руб. Відчутна різниця, правда?