Requisitos para los garantes de préstamos que existen en los bancos

Algunos clientes a veces piensan que aceptar actuar como garante es una mera formalidad. Pero este punto de vista es un engaño, porque los fiadores tienen plena responsabilidad por el incumplimiento, por cualquier causa, de las obligaciones de pago de la deuda por parte del prestatario. A veces, los bancos imponen el requisito de proporcionar garantes incluso para aquellos préstamos que se clasifican como no garantizados.

A menudo, en las organizaciones de crédito, a los prestatarios se les niega un préstamo porque sus garantes no cumplen con ciertos criterios. Pero, ¿quién puede ser fiador y cuáles existen?

Requisitos para garantes de préstamos por ciudadanía, registro y edad

Un requisito incondicional para los garantes de cualquier banco es la presencia obligatoria de la ciudadanía de ese país y el registro permanente en su territorio, donde se emite el préstamo. La garantía de un ciudadano extranjero puede ser aceptada por los bancos, pero solo en casos excepcionales. Por ejemplo, en Sberbank, al solicitar un préstamo hipotecario, existe un requisito obligatorio para la garantía del cónyuge del prestatario y se permite la posibilidad de que la otra mitad no tenga la ciudadanía rusa.

Si el futuro garante no tiene un sello en su pasaporte sobre su lugar de residencia, es poco probable que alguna institución de crédito firme un acuerdo de garantía con él. Además, el fiador debe tener no solo registro, sino estar registrado en el territorio de la localidad donde se realiza la solicitud de préstamo. El prestatario puede involucrar a una persona con registro temporal como garante, pero es posible que con esta opción, el plazo para pagar la deuda del préstamo termine antes de que finalice.

Los requisitos relativos a la edad del garante pueden diferir en las distintas entidades de crédito, en función de su política crediticia. Más amenudo requisitos para garantes de prestamos en cuanto a su edad son los mismos que para la edad del prestatario. Por ejemplo: en bancos como OTP y VTB 24, los ciudadanos que se encuentran en la categoría de edad de 21 a 60 años pueden ser adecuados para el papel de garantes; en Sberbank, los jóvenes mayores de 18 años y los jubilados menores de 75 años pueden convertirse en fiadores; en UralSib pueden aceptar la garantía de seguridad de los rusos que se encuentran en la categoría de edad de 18-60 años.

Requisitos para los garantes de préstamos en términos de ingresos, empleo y otros documentos

En la mayoría de las organizaciones de crédito, los garantes que aseguran la solvencia del prestatario en el préstamo deben proporcionar información sobre sus ingresos sin falta. Su salario oficial debe ser suficiente para pagar la deuda del préstamo en caso de que el prestatario no pueda, por ciertas razones, cumplir con sus obligaciones en virtud del contrato de préstamo. Existe un requisito similar, por ejemplo, en VTB 24, Sberbank, UralSib, etc.

Algunos bancos que no plantean este requisito para confirmar los salarios de los avalistas adquieren los riesgos de incumplimiento de las condiciones de devolución de la deuda crediticia por la insolvencia del prestatario y del avalista. Los ingresos del fiador, por regla general, deben ser confirmados mediante la entrega de certificados del lugar de su trabajo a la institución de crédito o, con menos frecuencia, una copia de su libro de trabajo. Es posible que las estructuras comerciales no requieran prueba de ingresos y empleo, por ejemplo, para ciertos productos de préstamos específicos que están garantizados por garantías: para un préstamo de automóvil o para un préstamo hipotecario.

Los datos del garante se registran en un cuestionario especial, que él firma. Las distintas entidades de crédito pueden presentar requisitos para garantes de prestamos con respecto a los documentos presentados por ellos. Por ejemplo, en Rosselkhozbank y UralSib existe el requisito de proporcionar certificados de saldos de préstamos y garantías. En Promsvyazbank y Sberbank, es necesario que los hombres menores de 27 años presenten una identificación militar, etc.

Requisitos para los garantes de préstamos: un retrato de un garante ideal

El garante ideal de cualquier organización de crédito en Rusia puede ser: un ciudadano joven del país mayor de 25 años que haya servido en el ejército, tenga un trabajo oficial en último lugar durante más de un año, tenga un ingreso estable constante y un historial crediticio positivo. La presencia de un fiador de bienes inmuebles o muebles, así como los vínculos estrechos conexos con el prestatario solo son bienvenidos por el banco.

A la hora de elegir un avalista hay que estar seguro no solo de su solvencia, sino también de su impecable reputación en cuanto a la ausencia de antecedentes penales o casos de deuda pendiente de un préstamo anterior, en los que no siempre es posible una nueva garantía. .

Casi cualquiera de nosotros hoy en día tiene la oportunidad de obtener un préstamo para poder realizar todos nuestros planes y fantasías. Para minimizar sus riesgos financieros al momento de otorgar préstamos, especialmente por montos elevados (hipotecarios o automotrices), los bancos prefieren otorgar préstamos con garantías reales, que pueden ser seguros, garantías, aval y caución. La forma más fácil de obtener un préstamo garantizado o con un avalista.

Quién puede ser garante de un préstamo

El garante del préstamo es una persona que asume la responsabilidad de cumplir con los términos del préstamo al banco en igualdad de condiciones con el prestatario. Muy a menudo, el contrato de préstamo prescribe la responsabilidad solidaria del garante y el prestatario.

Cualquiera puede ser garante: parientes cercanos, colegas y solo conocidos. El requisito principal del banco para el garante es un nivel de ingresos suficiente para pagar las cuentas por pagar en caso de falta de pago por parte del prestatario. Los derechos y obligaciones del garante en el préstamo tienen una base legislativa, prescrita en los artículos 364 y ​​365 del Código Civil de la Federación Rusa.

Derechos y obligaciones del garante de un préstamo

Si el banco viola los términos del contrato de préstamo y el contrato de garantía, el garante puede presentar sus objeciones sobre este asunto en lugar del prestatario. Si el préstamo es reembolsado por el garante, y no por el prestatario, puede recibir todos los derechos del acreedor, que recibió sobre la base del acuerdo. Se acompaña de otros documentos que acrediten la reclamación contra el deudor. Además, podrá exigir al prestatario el pago de intereses sobre la cantidad que tuvo que pagar y compensar las pérdidas si hubiere de incurrir en ellas.

Es sobre el garante donde recae el principal dolor de cabeza para el pago oportuno del préstamo, porque si el prestatario viola los términos del contrato de préstamo, un mal historial crediticio amenazará primero al garante, y solo luego al prestatario principal. En consecuencia, puede encontrar problemas para obtener su propio préstamo, tanto en este como en otros bancos, ya que las instituciones financieras intercambian sus listas de prestatarios y garantes poco confiables.

Convertirse en garante de un préstamo es un paso arriesgado y responsable, porque en caso de impago del préstamo de los prestatarios, el banco tiene todo el derecho de recuperar el monto de la deuda del garante. Por eso, antes de decidir convertirse en garante, debe considerar cuidadosamente todo. No debe responder por personas de las que no está al menos un uno por ciento seguro. Al mismo tiempo, si decide convertirse en garante, entonces el monto del préstamo no debe ser mayor que el valor de tasación de su propiedad, para que ni usted ni los miembros de su familia sufran si tiene que hacer pagos del préstamo.

¿Cuándo termina la garantía?

Después del reembolso por parte del prestatario principal del monto total del préstamo, la responsabilidad del garante termina automáticamente. Si por alguna razón las obligaciones del préstamo se transfirieron a otra persona y el garante no aceptó ser responsable de otro prestatario, entonces su garantía pierde su validez. Además, si se hicieron cambios al contrato, a los cuales el garante no dio su consentimiento, la garantía también se vuelve inválida.

A veces, un garante que ha asumido la responsabilidad de pagar el préstamo de otra persona debe emitir un préstamo bancario a su propio nombre. En este caso, existe una alta probabilidad de que el banco rechace su solicitud, ya que la garantía que se le asignó puede ser percibida por el banco como una obligación agravante.

Pero a veces una garantía puede ser útil. Por ejemplo, por alguna razón, una persona no puede emitir un préstamo por sí misma, pero puede actuar como garante del préstamo y asumir la responsabilidad de los pagos realizados.

Breve resumen

Lo que necesita saber para aquellos que deciden convertirse en garantes:

• No debe convertirse en garante de personas desconocidas, colegas o parientes lejanos. En especial, no debe actuar como garante con sus superiores, porque si su jefe necesita fondos y quiere obtener un préstamo con su participación, entonces es probable que tenga dificultades financieras y, por lo tanto, puede suceder que pronto usted también empezar a sentirlos, pagando su préstamo.
• Antes de firmar los documentos del préstamo en el banco, debe leerlos cuidadosamente, especificar el monto del préstamo, la tasa de interés, el procedimiento de pago y el monto de las sanciones y multas. Debe ser plenamente consciente de la posición en la que se coloca al firmar estos documentos. En ningún caso debe firmar hojas en blanco, asegúrese de tener una versión del contrato de préstamo en sus manos y guárdela hasta el final de los pagos del préstamo por parte del prestatario principal, después de lo cual no olvide obtener un certificado del banco. que el préstamo ha sido pagado en su totalidad.

Quién puede actuar como garante, lo diremos en nuestro artículo, que contiene un análisis no solo de las disposiciones de la ley, sino también de la práctica judicial relevante. También consideraremos las características de la composición en cuestión en algunos casos particulares de garantía.

Quién puede ser fiador en un contrato de caución

La ley no establece una lista especial de requisitos que debe reunir un sujeto para actuar como garante de la obligación del deudor. Sin embargo, con base en las normas de la ley, incluso teniendo en cuenta el contenido de la obligación principal del garante (Artículo 363 del Código Civil de la Federación Rusa), se puede determinar que el garante debe tener capacidad legal y capacidad legal . Puede leer más sobre esto en nuestros artículos en los enlaces ¿Qué es la capacidad jurídica civil (contenido)? , Capacidad civil - concepto y tipos, etc.

Al mismo tiempo, no hay restricciones en el estatus legal del sujeto. Es decir, un sujeto que actúe como partícipe en las relaciones jurídicas civiles, independientemente de que sea persona física o jurídica, puede convertirse en garante.

¡IMPORTANTE! La presencia o ausencia de la solvencia del fiador no tiene trascendencia jurídica para la transacción, ya que tal requisito no está fijado por las normas de la ley, y las partes tienen libertad para celebrar un contrato.

Señala el procurador que si bien la obligación del fiador, por regla general, debe ser cumplida por éste en dinero, ello no impide que la garantía asegure obligaciones de enajenar bienes, realizar obras, prestar servicios, etc. N° 42 , en adelante - PPVS N° 42).

¡IMPORTANTE! Así, formalmente cualquier sujeto de las relaciones jurídicas civiles puede ser garante.

Pero en algunos casos, la condición de las partes (deudor y fiador) tiene sus consecuencias (por ejemplo, fiscal). Esto puede incluir:

• transacciones controladas (por ejemplo, cuando el fundador actúa como garante de la organización que fundó);
• deuda controlada, etc.

Asimismo, sus consecuencias fiscales se generan, por ejemplo, por la celebración de un acuerdo para la emisión de una garantía entre personas jurídicas, etc.

Quién puede actuar como garante en un contrato de arrendamiento y arrendamiento financiero

A nivel legislativo, no existen requisitos especiales para las personas que pudieran actuar como garantes en virtud de un contrato de arrendamiento de locales o un contrato de arrendamiento financiero (leasing).

En este rol, pueden existir terceros, así como personas físicas que sean representantes del deudor-persona jurídica:

• CEO;
• accionista;
• fundador;
• empleado autorizado, etc

A menudo, los contratos de arrendamiento y arrendamiento incluyen inmediatamente una condición sobre la garantía de una persona física que firmó el contrato principal en nombre del deudor-persona jurídica para el cumplimiento de las obligaciones de dicho deudor. Por ejemplo: “El representante del arrendatario que firma este contrato es responsable de las obligaciones del arrendatario…”, etc.

Los tribunales reconocen estos contratos como mixtos e indican el cumplimiento de dicha estructura con los requisitos de la ley (ver la decisión del Tribunal de Distrito Avtozavodsky de Togliatti del 5 de diciembre de 2016 en el caso No. 2-13701 / 2016). También señala:

• la posibilidad de que los funcionarios de la organización deudora actúen por su propia voluntad al mismo tiempo que un garante individual en virtud de dicho acuerdo;
• no es necesario firmar un contrato de garantía en forma de documento separado (en una hoja separada).

La composición de la materia también afecta la determinación de la jurisdicción de la controversia. Considere situaciones donde el acreedor y el deudor son entidades económicas, y el garante es un individuo. Como regla general, tal disputa debe ser considerada por los tribunales de jurisdicción general (por ejemplo, la decisión de la Corte Suprema de la República de Karelia del 5 de julio de 2013 en el caso No. 33-2104 / 2013).

Sin embargo, la disputa puede estar sujeta a arbitraje (ver Resolución del Presidium del Tribunal Supremo de Arbitraje de la Federación Rusa del 13 de noviembre de 2012 No. 9007/12), teniendo en cuenta otras circunstancias, que incluyen:

• el estatus legal de un individuo (por ejemplo, tal individuo es el fundador de la organización deudora);
• la presencia de un claro interés económico de tal individuo, etc.

¿Qué documentos necesita el garante?

La lista de documentos exigidos por el fiador podrá ser dictada por el acreedor. Por regla general, incluye:

• un documento de identidad para ciudadanos o un extracto del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas (EGRIP) para entidades comerciales;
• documentos estatutarios de una persona jurídica;
• estados de resultados para personas físicas o balances para personas jurídicas;
• cartas de recomendación de contratistas, etc.

Al mismo tiempo, los ciudadanos casados ​​​​que planean actuar como garantes no necesitan obtener el consentimiento de su cónyuge para firmar un acuerdo de garantía (consulte el párrafo 2 de la Revisión de la práctica judicial de las Fuerzas Armadas de RF para el II trimestre de 2013 , aprobado por el Presidium de las Fuerzas Armadas de RF el 20 de noviembre de 2013, párrafo 39 PPVS No. 42).

Sin embargo, por ejemplo, una sociedad de responsabilidad limitada que planee actuar como garante, si el acuerdo de garantía es una transacción importante para ella, debe obtener una decisión sobre la aprobación de una transacción importante a su debido tiempo. De lo contrario, puede ser declarado inválido (cláusula 5 de la Revisión de la práctica judicial sobre disputas sobre la invalidación de transacciones importantes y transacciones de partes interesadas, aprobada por el Decreto del Presidium del Servicio Federal Antimonopolio de la Región de Siberia Occidental con fecha 10.06.2011 nº 6).

¿Puede el deudor rechazar a un fiador en particular?

Un contrato de garantía puede celebrarse sin el consentimiento o notificación del deudor. Sin embargo, si el tribunal establece el hecho de abuso de derecho por parte del acreedor y del fiador, expresado en las acciones concertadas de estas personas encaminadas a celebrar un contrato de garantía en condiciones que entrañen consecuencias adversas para el deudor, la protección de tal se negará un derecho (inciso 5 del PPVS N° 42).

Así, para reconocer al fiador como improcedente, el deudor debe probar la actuación concertada del acreedor y del fiador encaminada a celebrar un contrato de garantía contra la voluntad del deudor y capaz de causarle consecuencias adversas. Además, nos referimos a las consecuencias de carácter jurídico (por ejemplo, un cambio de jurisdicción, la transferencia al garante de los derechos de crédito contra el deudor, a pesar de la prohibición de la cesión de créditos sin el consentimiento del deudor prevista en la obligación principal, etc.).

Así, la presencia de relaciones de conflicto entre el deudor y el fiador no es una categoría jurídica que sea esencial para resolver esta disputa, como regla general (ver la sentencia del Tribunal Regional de Krasnodar del 25 de marzo de 2014 en el caso No. 33- 6419 / 14).

Así, una persona que pretenda convertirse en avalista debe tener plena capacidad jurídica y preferentemente cierta solvencia económica. El último criterio para el deudor y el acreedor es evaluativo.

Puede actuar como garante un ciudadano que no se dedique a una actividad empresarial, un empresario individual o una persona jurídica, independientemente de la situación jurídica del deudor o del acreedor.

Cuando se trabaja con ciudadanos extranjeros, incluidos aquellos que tienen un trabajo permanente y han emitido un permiso de residencia, existe cierto riesgo de que esta persona salga del país, dejando una deuda pendiente. Por lo tanto, los bancos desconfían de los clientes que desean recibir un préstamo para un permiso de residencia en la Federación Rusa.

Un extranjero con permiso de residencia en la Federación Rusa, por ejemplo, un ciudadano de Ucrania, tiene derechos casi similares a los que disfruta un ciudadano de la Federación Rusa. No experimenta ningún acoso en sus derechos y probablemente recibirá un préstamo o un microcrédito. Pero es bastante difícil para esas personas obtener la aprobación de este tipo de préstamos, ya que los bancos a menudo evitan brindar este tipo de servicio a los extranjeros. Esto se debe al hecho de que dicho ciudadano puede abandonar libremente el país de acogida, dejando una deuda pendiente.

Condiciones del préstamo

Es más probable que un extranjero tome un préstamo bancario, un microcrédito, etc. en Moscú y en la Federación de Rusia en su conjunto, sujeto a las siguientes condiciones:

1. Bienes que se pueden dar en prenda;
2. Sueldo fijo. Proporcionar un documento oficial que confirme la estabilidad financiera;
3. Avales/garantías emitidas por un tercero con permiso de residencia en Moscú u otra ciudad de Rusia.

En general, la concesión de un préstamo es real si el banco confía en el prestatario. Un ciudadano extranjero puede obtener una tarjeta de crédito para pagar necesidades y retirar efectivo, pero solo con un pequeño límite.

¡Atención! El banco emitirá un préstamo de automóvil con la condición de la primera cuota, ya que el automóvil está prendado.

Es más probable que se emita un préstamo de consumo con una garantía de un tercero, porque el garante que actúa como residente de la Federación Rusa será responsable de ello.

Los préstamos hipotecarios se proporcionan más fácilmente que en automóvil. Esto se debe al hecho de que los bienes inmuebles no se pueden mover de un lugar a otro y es una prenda.

Se puede concluir que las empresas financieras expresan su disposición a trabajar con migrantes con permiso de residencia con un riesgo mínimo.

Selección de banco

Muchos bancos trabajan con ciudadanos extranjeros, pero para algunos es más fácil o más difícil obtener la aprobación de un préstamo de varios tipos según el tipo de residencia en la Federación Rusa. Por ejemplo, puede obtener con confianza la aprobación de una hipoteca de OTP, Alfa-Bank, Sberbank.

En general, los siguientes bancos ayudarán a los ciudadanos con permiso de residencia a solicitar un préstamo:

• Post Bank: emite un préstamo "First postal 12.9%" con una tasa anual;
• Banco de crédito de Moscú: ofrece un préstamo "sin propósito sin garantía" al 14,00% anual;
• Renaissance Credit: ofrece un préstamo "Efectivo", la tasa es del 11,9% anual;
• Citi Bank - aprobará la solicitud de un préstamo "Consumidor", donde la tasa de interés es del 14% anual;
• Binbank - ofrece "Consumidor", con una tasa de 10,99%;
• VTB Bank of Moscow aprobará una solicitud de préstamo en efectivo a una tasa del 12,9% anual.

Documentos necesarios para obtener un préstamo

Para obtener la aprobación, deberá proporcionar la siguiente lista de documentos:

1. Pasaporte temporal;
2. Una copia del certificado que acredite el empleo;
3. documento de ingresos;
4. Confirmación de la primera cuota (estado de cuenta bancario);
5. Documento sobre el estado civil;
6. Descripción del lugar de trabajo.

¡Atención! Si es necesario, la empresa financiera requerirá la invitación de su garante, que es ciudadano de la Federación Rusa.

¿Le dan préstamos para automóviles a ciudadanos extranjeros?

El proceso de obtención de un préstamo para préstamos de automóviles por parte de un extranjero es casi idéntico al de un ciudadano de la Federación Rusa. Los ciudadanos extranjeros están obligados a confirmar su estatus legal de residencia, con la provisión de una traducción notariada de un documento de identidad.

Un extranjero con permiso de residencia tiene los mismos derechos que un ciudadano ruso, excepto los políticos. La mayoría de los bancos rechazan préstamos para automóviles a ciudadanos extranjeros, pero pocos aún brindan esa oportunidad, sujeto a un monto de préstamo de al menos 500,000 rublos.

Términos

Solo un extranjero solvente que realiza pagos mensuales de un monto elevado tiene la oportunidad de recibir un préstamo bancario. La garantía es prenda y fianza. El garante es un ciudadano de la Federación Rusa que tiene ingresos estables y está dispuesto a pagar un préstamo de automóvil en caso de retraso u otras circunstancias.

Requisitos

Para obtener un préstamo de automóvil, debe ser solvente, cumplir con los requisitos de historial crediticio del banco, etc.
Cada empresa financiera tiene sutilezas, por lo que debe buscar asesoramiento en un centro de servicios en línea o llamando al banco.

Selección de banco

Las siguientes empresas te ayudarán con un préstamo de coche:

• Setelem: ofrece un préstamo por un monto de hasta 800,000 rublos con una tasa de interés del 26%;
• Préstamo hipotecario: aprobará una solicitud por un monto de 700,000 rublos con una tasa del 23% anual;
• Alfa Bank: emitirá hasta 1.000.000 de rublos, donde la tasa será del 21%.

Documentos requeridos

Para recibir un préstamo, debe proporcionar:

1. Un documento de identidad (permiso);
2. Ayuda 2 IRPF;
3. Una copia de la patente de trabajo.

Crédito hipotecario y al consumo

Un préstamo de consumo se considera una alternativa a un préstamo de automóvil para comprar un automóvil usado. Hay variedades:

• dirigido - para educación, tratamiento, etc.;
• no dirigido - disposición de fondos a discreción personal;
• con seguridad: hay una prenda o garantía;
• sin seguridad, no hay prenda ni garantía.

Los préstamos de consumo son emitidos por la mayoría de las empresas financieras. Requisitos típicos de préstamo:

1. monto de hasta 10,000 - 15,000 dólares estadounidenses (o equivalente);
2. período de seis meses hasta 3 - 5 años.

Crédito al consumo para empresas e hipotecas

Un ciudadano extranjero recibe un préstamo para abrir su propio negocio en los mismos motivos y condiciones que un ciudadano común. Para crear una pequeña o mediana empresa, los bancos estarán más dispuestos a otorgarle un préstamo, ya que el dinero se invierte en varios dispositivos, bienes raíces, etc., que están asegurados.

Hoy en día, la adquisición de bienes inmuebles en la Federación Rusa no es difícil para un extranjero, y la provisión de hipotecas por parte de los bancos a ciudadanos con permiso de residencia se ha convertido en una innovación interesante. Estos inmigrantes, que han trabajado y vivido en Rusia, son muy conscientes de la necesidad de vivienda.

Préstamo hipotecario es adecuado para esto. Para recibir necesitarás:

• Ser empleado oficial, con contrato indefinido;
• Declaración de la Renta 2 IRPF;
• Atraer a un coprestatario.

Resumiendo, destacamos un par de aspectos que ayudarán a un potencial prestatario. Las personas con permiso de residencia tienen la oportunidad de obtener un préstamo en forma de interés, pero con algunas características distintivas. Esto se debe a la falta de confianza de la institución financiera en el prestatario por varias razones. Pero las posibilidades de éxito aumentarán si un ciudadano extranjero confirma la estabilidad de su puesto, frente al banco, por ejemplo:

1. estados de resultados;
2. Garantía de un tercero con residencia en Rusia;
3. Excelente historial crediticio;
4. Una referencia positiva desde el lugar de trabajo actual.

2017-12-25 gestor de contenidos

El crédito es una herramienta para lograr la comodidad de vida, que las personas necesitan independientemente de su lugar de residencia y ciudadanía. Cualquier producto bancario (un préstamo de Sberbank, un préstamo de organizaciones de microfinanzas) puede estar disponible para casi cualquier persona que lo necesite, tanto en Moscú como en cualquier otra ciudad de Rusia.

Préstamo a ciudadanos sin ciudadanía rusa

Los bancos rusos y las organizaciones de microfinanzas no desarrollan programas especiales para otorgar préstamos a extranjeros. Al menos, por el momento, tales cosas prácticamente no ocurren. Sin embargo, la legislación no prohíbe la prestación de servicios a ciudadanos extranjeros, y las organizaciones, a su vez, pueden hacer concesiones y considerar sus solicitudes de servicios y otros productos financieros.

Sberbank, Alfa-Bank y otras empresas en Moscú son bastante difíciles para los extranjeros, pero bastante posibles. Pueden ocurrir menos complejidades al solicitar una tarjeta de crédito, pero las cosas pueden ser diferentes con el crédito al consumo. Existe la posibilidad de aprobación de la solicitud de un préstamo garantizado.

Los propios bancos son reacios a considerar las solicitudes por varias razones, que están asociadas con el papeleo y aseguran la mitigación del riesgo. Al atender a ciudadanos extranjeros, los empleados bancarios reciben más responsabilidades. Nadie puede garantizar que un ciudadano de uno de los países de la CEI, después de recibir un préstamo, no se vaya a su país de origen antes de pagarlo, y buscar un prestatario en otro país es muy costoso y poco rentable. Sin embargo, hoy en día en Rusia hay mucha competencia entre los bancos, por lo que a menudo tienen que hacer concesiones y asumir riesgos. Cabe señalar que los ciudadanos de países desarrollados tienen más posibilidades de recibir préstamos porque suelen venir a Rusia a trabajar en grandes empresas que les garantizan vivienda y salarios altos. Y esto sugiere que dichos clientes pueden tener mayor solvencia y son más confiables en general.

Requisitos para prestatarios-ciudadanos de los países de la CEI

Los requisitos que los bancos y las organizaciones de microfinanzas imponen a los clientes-ciudadanos de los países de la CEI tienen como objetivo identificar directamente la confiabilidad. Y estos requisitos constan de varios puntos, que pueden ser más que para los ciudadanos de la Federación Rusa.

Solvencia

Los bancos revelan la solvencia del cliente por la presencia de un lugar de trabajo oficial permanente con salarios altos. Además, la experiencia laboral es importante: por lo general, para los ciudadanos de la CEI, el período mínimo se establece en al menos seis meses. Al solicitar un servicio, deberá proporcionar un certificado del lugar de trabajo o una copia del libro de trabajo.

Un prestatario potencial está obligado, junto con los documentos enumerados, a proporcionar también un certificado 2-NDFL y un certificado de ingresos en forma de banco (si el banco lo requiere).

Legalidad y registro

Un requisito previo para otorgar un préstamo a ciudadanos de la CEI es la legalidad absoluta, sin la cual las empresas acreedoras ni siquiera considerarán la solicitud. A su vez, el período de préstamo dependerá del período de registro de un extranjero en el territorio de la Federación Rusa. Además, los bancos pueden exigir que, en virtud del contrato de préstamo, el último pago se designe a más tardar 3 meses antes del vencimiento del registro.

Prenda y garantía

La provisión de garantías y avales aumenta la solvencia potencial del cliente y, por lo tanto, las posibilidades de obtener un préstamo, teniendo en cuenta estos componentes, aumentan significativamente. Se puede proporcionar un automóvil o bienes inmuebles como garantía, y solo los ciudadanos solventes de la Federación Rusa o una entidad legal registrada oficialmente pueden actuar como garantes.

Otros requerimientos

Tanto para los ciudadanos de Rusia como para los ciudadanos de los países de la CEI, los bancos pueden imponer otros requisitos, cuyo cumplimiento no es obligatorio, pero pueden aumentar significativamente las posibilidades de aprobación de la solicitud. Estos requisitos incluyen:

• La presencia de un cónyuge (preferiblemente con ciudadanía de la Federación Rusa);
• Interés en vivir en Rusia;
• Disponibilidad de bienes inmuebles en Rusia;
• Posesión de diplomas de educación superior;
• Larga experiencia laboral en último lugar;
• Buen historial crediticio (deseable tener documentos que lo acrediten).

paquete de documentos

Cabe señalar que los ciudadanos de los países de la CEI suelen recibir préstamos de bancos rusos (en particular, en Moscú) de forma individual, lo que significa que los requisitos para un paquete de documentos pueden ser puramente individuales. Además del pasaporte, la lista incluye lo siguiente:

• Tarjeta de residencia;
• permiso de trabajo;
• Certificado de registro temporal;
• Visa;
• permiso de residencia temporal;
• estados de resultados;
• Certificado de refugiado (certificado de consideración de la solicitud de reconocimiento como refugiado);
• Tarjeta de migración.

Consejo: si es necesario, todos los documentos deben ser traducidos al ruso por adelantado y notariados.

Bancos e IMF que otorgan préstamos a extranjeros en Moscú

Es más fácil para los extranjeros en Moscú obtener un préstamo de un banco ruso o de una organización de microfinanzas que en las regiones. Entonces, puede, Citibank, Raiffeisenbank, KB Petrocommerce, UniCredit Bank, Zenith Bank, Alfa Bank y algunas otras organizaciones. En ausencia de la ciudadanía rusa, también puede intentar comunicarse con Promregionbank, que a menudo brinda servicios a ciudadanos extranjeros.

Consejo: Los ciudadanos de los países de la CEI y los países vecinos tienen una gran oportunidad de obtener un préstamo de los bancos fundados por sus compatriotas en Moscú. Pero debe estar preparado para el hecho de que es posible que tenga que presentar una solicitud a varias empresas a la vez y obtener rechazos en la mayoría de ellas.

En cuanto a las organizaciones de microfinanzas, muy a menudo un requisito previo para otorgarles un préstamo es la ciudadanía de la Federación Rusa. Sin embargo, las IMF como Mol Bulak y algunas otras que operan en Moscú omiten esa formalidad. Las posibilidades de obtener un microcrédito siempre son mayores que las de obtener un préstamo y, además, los servicios de las IMF se pueden emitir de forma rápida y remota.

Consejo: con Internet, un prestatario potencial siempre tiene la oportunidad de presentar una solicitud simultáneamente a varias organizaciones de microfinanzas en solo unos minutos. ? Esta pregunta también puede ser respondida por los servicios en línea modernos.

Crédito para ciudadanos extranjeros en Sberbank.

Sberbank hoy no indica en términos de préstamos que solo los ciudadanos de la Federación Rusa pueden obtener un préstamo de él. El banco está listo para otorgar un préstamo contra la garantía de la empresa-empleador, si el prestatario tiene un lugar de residencia permanente en Rusia. Sin embargo, debe estar preparado para el hecho de que la tasa de interés del préstamo puede ser ligeramente más alta que en condiciones normales para los ciudadanos rusos.

Los clientes que son ciudadanos de los países de la CEI también deben estar preparados para el hecho de que las posibilidades de obtener un préstamo para automóvil pueden ser extremadamente bajas y la cantidad de un préstamo de consumo será pequeña.

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Los ciudadanos de los países de la CEI que viven y trabajan en Moscú, al igual que los propios moscovitas, pueden necesitar recibir fondos de crédito. Esto es especialmente cierto si dichos clientes de bancos y organizaciones de microfinanzas planean establecerse en Rusia y cambiar aún más su ciudadanía. Pero obtener un préstamo en tales condiciones suele generar dificultades y un aumento en el número de trámites y requisitos para el prestatario. Sin embargo, los extranjeros todavía tienen posibilidades. Lo más importante a recordar es la legalidad absoluta obligatoria de permanecer y trabajar en Moscú y un alto nivel de solvencia. Además, el deseo de establecerse en Rusia será una gran ventaja a la hora de solicitar servicios.

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