Ose pa para. Pagesa pa para - si është? Forma më e zakonshme e pagesave pa para në Rusi. Llojet e pagesave pa para

Në botën moderne ka shumë pagesa për shërbime dhe mallra. Le të flasim për këtë dhe të kuptojmë se cilat sisteme pagese ekzistojnë.

Le të përcaktojmë terminologjinë

Pra, çfarë është një sistem pagese? Ky është një grup veprimesh organizative, formash, procedurash që përmirësojnë sistemin e qarkullimit monetar. Në thelb, ky është një numër i madh i marrëdhënieve kontraktuale, rregullave, metodave që u mundësojnë absolutisht të gjithë pjesëmarrësve të kryejnë transaksione financiare dhe të paguajnë njëri-tjetrin.

Me çfarë sfidash përballen sistemet e pagesave?

Sistemet e pagesave kryejnë një sërë detyrash:

1. Siguria dhe funksionimi efikas.
2. Besueshmëria, e cila garanton mungesën e ndonjë ndërprerjeje në funksionimin e sistemeve të pagesave.
3. Procesi i punës shkon shpejt dhe me kosto efektive.
4. Një qasje e ndershme që plotëson të gjitha kriteret e nevojshme.

Në përgjithësi, për çdo sistem të tillë funksioni kryesor është sigurimi i qarkullimit dinamik ekonomik.

Elementet individuale të sistemeve të pagesave janë shumë të lidhura ngushtë me njëri-tjetrin. Marrëdhënia e tyre kryhet sipas rregullave të caktuara që përfshihen në rregulloret shtetërore. Puna e sistemit rus të pagesave bazohet në dokumente ligjore, falë të cilave ndodh funksionimi i tij. Ato rregullojnë një sërë procedurash që janë të nevojshme për funksionimin e kësaj strukture dhe transferimin e fondeve nga njëra palë në tjetrën.

Procedurat e sistemit të pagesave përfshijnë format e pagesave pa para, normat e dokumenteve të pagesave dhe të gjitha mjetet që përdoren për komunikim (softuer, internet, linja telefonike, harduer).

Elementet e sistemeve të pagesave

Sistemet e pagesave përbëhen nga elementët e mëposhtëm:

1. Organizatat që kryejnë transferta parash, shlyerje të detyrimeve financiare.
2. Instrumentet dhe sistemet monetare që sigurojnë transferimin e fondeve ndërmjet palëve.
3. Marrëdhëniet kontraktuale që rregullojnë procedurën korrekte dhe të qartë për pagesat pa para.

Të gjithë elementët janë të ndërlidhur shumë ngushtë, ndërveprimi i tyre ndodh sipas rregullave të caktuara, të parashikuara në dokumentet ligjore. Pajtueshmëria me to është e detyrueshme për absolutisht të gjithë pjesëmarrësit.

Llojet e pagesave

Sipas nenit 140 të Kodit Civil të Rusisë, pagesat brenda vendit bëhen si në para ashtu edhe pa para. Mund të themi se të gjitha ndahen në dy lloje. Le të flasim për to në më shumë detaje.

Sistemi i pagesave me para në dorë përfshin pagesën për mallra dhe shërbime nga dora në dorë. Në jetën e përditshme, secili prej nesh përballet me këtë.

Pagesa me transfertë bankare bëhet pa praninë e parave të gatshme; në vend të kësaj, fondet depozitohen në një llogari rrjedhëse ose në portofolin elektronik.

Cilat janë mënyrat e pagesës me para në dorë?

Pra, ka disa mënyra për të paguar me para të vërteta. Le t'i rendisim ato:

1. “Cash” në arkë, nëpërmjet korrierëve ose duke transferuar fonde nga klienti te kontraktori.
2. Përdorimi i terminaleve të vetë-shërbimit Qiwi, Cyberplat, Eleksnet dhe shumë të tjerë. Një person zgjedh shërbimin që i nevojitet në ekran dhe depoziton kartëmonedha në pranuesin e faturave. Pothuajse të gjitha shërbimet dhe madje edhe kreditë paguhen në terminale të tillë.
3. Në ATM-të që kanë funksion pranimi parash. Përsëri, zgjidhet operacioni i dëshiruar, tregohet qëllimi i pagesës dhe futen faturat.
4. Pagesa ne banka ose ne poste. Shumica e njerëzve në moshën e pensionit preferojnë atje. Për ta bërë këtë, ju vetëm duhet të siguroni ose thjesht të jepni të dhënat e marrësit, dhe gjithashtu t'i jepni paratë arkëtarit.
5. Një mënyrë tjetër popullore pagese në vend janë transfertat (për shembull, duke përdorur kompanitë "Zolotaya Korona", "Leader"). Për të aplikuar për to, thjesht duhet të vini në degën e zgjedhur, të jepni të dhënat e marrësit dhe të depozitoni para.

Pagesa me transfertë bankare

Pagesat pa para mund të jenë kontaktuese dhe pa kontakt. Le të shohim veçoritë e tyre në më shumë detaje.

1. Pagesat duke përdorur karta bankare me shirit magnetik janë opsioni më i popullarizuar aktualisht. Megjithatë, këto filluan të zëvendësojnë gradualisht kartat më të sigurta me një çip. Për të bërë një blerje, thjesht duhet ta futni atë në terminal ose ta rrëshqitni përmes një lexuesi. Pastaj personi duhet vetëm të fusë kodin e tij PIN dhe paratë do të dalin nga llogaria e tij. Kjo është e gjitha, mallrat janë paguar.

2. Pagesa duke përdorur MasterCard ose Visa. Ky është një lloj shumë i zakonshëm i pagesës pa kontakt për blerjet. Për të paguar, thjesht duhet të sillni kartën tuaj në terminal dhe mallrat do të paguhen automatikisht pa specifikuar një kod PIN. Sigurisht, ky lloj llogaritjeje është shumë i përshtatshëm. E vetmja pengesë është se shuma e pagesës për një blerje nuk mund të jetë më shumë se një mijë rubla. Rezulton se nëse doni të blini një produkt me vlerë, për shembull, dy mijë, atëherë nuk do të jeni në gjendje të paguani duke përdorur një metodë pa kontakt. Ju do të duhet të futni kartën në terminal dhe ende të vendosni kodin PIN. Nga rruga, vërejmë se jo të gjitha dyqanet kanë pajisjet e duhura.

3. Ekziston edhe mundësia për të paguar duke përdorur të dhënat e kartës suaj. Kjo është gjithashtu një metodë pa kontakt. Më shpesh përdoret për të paguar blerjet në internet. Si kryhet transaksioni? Duhet të futni të dhënat e kërkuara të kartës në fushat. Ky mund të jetë, për shembull, një mbiemër, një kod sigurie. Pas plotësimit të detajeve, do t'ju duhet ende të konfirmoni vetë operacionin. Pas kësaj, fondet do të debitohen nga llogaria juaj.

4. Pagesat me para elektronike duke përdorur kuletat e internetit "Yandex.Money", Kivi, Webmoney. Për të paguar blerjet dhe shërbimet, duhet të hapni një portofol personal të çdo sistemi pagese dhe të bëni një pagesë ose transferoni fonde duke përdorur detajet e kompanisë.

5. Pagesa nëpërmjet celularëve me teknologji NFS. Për të qenë i sinqertë, kjo metodë pa kontakt nuk është ende shumë e popullarizuar në Rusi. Teknologjia ju lejon të paguani duke mbajtur celularin tuaj në një makinë të veçantë leximi. Për të qenë në gjendje të përdorni këtë shërbim, duhet të blini një kartë SIM që mbështet teknologjinë NFS, si dhe të instaloni një antenë tjetër në telefonin tuaj. Pas kësaj, pagesat mund të bëhen me një prekje duke vendosur celularin në terminal. Fondet do të debitohen nga llogaria juaj e smartfonit. Dhe megjithëse në Federatën Ruse, siç u përmend tashmë, përdorimi i një teknologjie të tillë nuk është ende shumë i përhapur, për momentin është ende e mundur të paguhet duke përdorur këtë metodë në metronë e Moskës.

6. duke përdorur internet banking. Kjo është gjithashtu një metodë e pagesës pa para për shërbimet dhe blerjet. Për ta përdorur atë, duhet të shkoni te Internet banking, të gjeni kategorinë e duhur, të futni detajet dhe të zgjidhni llogarinë për tërheqje. Operacioni konfirmohet duke futur kodin.

Në të gjithë botën, sistemet më të njohura të pagesave janë ende transaksionet pa para. Në favor të tyre nuk është vetëm komoditeti dhe shpejtësia e zbatimit të tyre, por edhe siguria e plotë me kosto relativisht të ulët.

Cili lloj pagese është më fitimprurës?

Sigurisht, sistemi i pagesave elektronike është më i dobishëm dhe më i përshtatshëm, pavarësisht se si e shikoni atë. Bën të mundur kryerjen e blerjeve shumë shpejt dhe thjeshton të gjithë procesin e pagesës. Për më tepër, kostot janë ulur. Le të japim një shembull të thjeshtë kur blerësit dhe shitësit janë në rajone të ndryshme. Nuk ka asnjë mënyrë për ta bërë këtë pa përdorur pagesa pa para. Megjithatë, pavarësisht nga të gjitha përfitimet e dukshme, ai mund të zbatohet vetëm nëse dikush ka një nivel të caktuar teknologjie, kulture dhe arsimimi. Historikisht, paratë ishin të parat. Më parë nuk kishte pagesa pa para dhe nuk mund të kishte. Niveli i zhvillimit të shoqërisë dhe teknologjisë thjesht nuk e lejonte këtë.

Sot, pagesat me para në dorë janë tipike vetëm për vendet më të prapambetura. Hulumtimet e ekspertëve sugjerojnë se në të ardhmen, sistemet e pagesave pa para do të zëvendësojnë pagesat me para.

Pse na duhet një sistem pagese?

Nevoja për të paguar me transfertë bankare në një kohë çoi në shfaqjen e një sistemi të shlyerjeve midis bankave me njëra-tjetrën, pasi paguesit dhe marrësit u shërbyen nga organizata të ndryshme financiare. Në Rusi, sistemi i pagesave të Federatës Ruse u zhvillua për transferimet midis bankave. Çdo vend organizon strukturat e veta për të siguruar qarkullim të sigurt dhe të shpejtë të fondeve brenda shtetit. Së bashku ata formojnë sistemet ndërkombëtare të pagesave. Falë kësaj, marrëdhëniet tregtare janë të mundshme midis vendeve të ndryshme, ndonjëherë të vendosura në kontinente të ndryshme.

Në vend të një pasthënieje

Aktualisht, ekonomia e çdo vendi është një rrjet i madh i degëzuar i marrëdhënieve të një numri të madh entitetesh përbërëse. Baza e të gjitha marrëdhënieve, çuditërisht, janë llogaritjet dhe pagesat e ndryshme, të cilat do të ishin të pamundura pa një organizim të qartë të sistemit të pagesave.

Zhvillimi i teknologjisë ka ndikim në të gjitha fushat e jetës njerëzore. Në një masë më të madhe, këto ndryshime janë pozitive, siç janë pagesat pa para - është i përshtatshëm, i shpejtë dhe i sigurt. Si funksionon ky sistem? Cilat janë të mirat dhe të këqijat e saj? Për këtë dhe shumë më tepër në artikull.

E drejta

Në Federatën Ruse, sistemi i pagesave pa para është sfera e kompetencës së ligjit financiar dhe civil. Pagesat pa para rregullohen nga 3 rregullore:

• Kodi Civil i Federatës Ruse, ku Kapitulli 46 "Shlyerjet" përmban informacionin e nevojshëm për këtë lloj pagese.
• Rregulloret mbi rregullat për transferimin e fondeve dhe Rregulloret për lëshimin e kartave të pagesave të miratuara nga Banka e Rusisë. Ata diskutojnë format, procedurat për pagesat pa para në Federatën Ruse dhe kërkesat për dokumentet e pagesave.

Pjesëmarrësit

Organizimi i pagesave pa para është krijuar në atë mënyrë që pjesëmarrësit e tij të mund të kryejnë pagesa pa shpenzuar shumë kohë.

Sipas dokumenteve të mësipërme, pjesëmarrës në pagesat pa para mund të jenë:

• individët;
• persona juridikë;
• sipërmarrësit;
• dyqanet;
• institucionet e tjera.

Pjesëmarrësit në pagesat pa para pas kryerjes së transaksioneve monetare marrin dokumente pagese që konfirmojnë faktin e transaksionit. Ato përmbajnë informacionin e mëposhtëm të detyrueshëm:

• detajet e llogarisë dhe BIC të marrësit të transfertës;
• emri i bankës së paguesit;
• TIN-i i pronarit të llogarisë nga i cili do të debitohen fondet;
• emrin dhe numrin e llogarisë së institucionit të kreditit.

Koncepti

Bazuar në përmbajtjen e dokumenteve të mësipërme, mund të vërehet se pagesa pa para është një pagesë që kryhet pa përdorimin e parave të gatshme përmes transferimit të parave nga llogaria bankare e paguesit në llogarinë bankare të marrësit. Ky lloj pagese është i disponueshëm për të gjithë - individë dhe persona juridikë, sipërmarrës. Por procesi i pagesës është i mundur vetëm në banka dhe institucione krediti që kanë licencë për të kryer operacione të tilla.

Parimet

Pagesa pa para është një sistem që bazohet në parime të caktuara. Pajtueshmëria me to siguron rendin dhe sigurinë e pagesave pa para. Pra, organizimi i pagesave pa para bazohet në parimin:

• Pranimi, që nënkupton pëlqimin ose njoftimin e detyrueshëm të mbajtësit të llogarisë për debitimin e parave nga llogaria. Edhe kërkesat nga agjencitë qeveritare i nënshtrohen këtij rregulli.
• Urgjenca, e cila presupozon praninë e një afati kohor të vendosur nga paguesi brenda të cilit fondet duhet të hiqen. Nëse shkelen, banka është përgjegjëse.
• Liria e zgjedhjes, e cila nënkupton mundësinë e pjesëmarrësve të zgjedhin formën e pagesës.
• Ligjshmëria, e cila nënkupton përputhjen e detyrueshme të të gjitha operacioneve të kryera me legjislacionin aktual.
• Parimi i likuiditetit, i cili nënkupton mbajtjen e shumës së nevojshme në llogari për pagesat e pandërprera.
• Kontroll, i cili nënkupton nevojën për të monitoruar korrektësinë e transaksioneve dhe pajtueshmërinë me dispozitat e vendosura për procedurën e pagesave pa para.
• Përgjegjësia, e cila nënkupton praninë e përgjegjësisë materiale ose jomateriale për mosrespektimin e kushteve të marrëveshjes midis palëve në transaksion.

Formularët

Format e pagesave pa para janë transferta ose pagesa nëpërmjet:

• kërkesë dhe urdhër pagese;
• debitim direkt;
• para elektronike;
• shlyerja e letrës së kredisë;
• libra çeqesh;
• mbledhjes.

Kërkesa për pagesë është një kërkesë e marrësit të fondeve (kreditorit) për të paguar një shumë të caktuar përmes bankës për mallrat e dorëzuara, punën e kryer ose shërbimet e kryera.

Debiti direkt është debitimi i mjeteve nga llogaria e paguesit në favor të marrësit të mjeteve (kreditorit), me kusht që paguesi t'i ketë ofruar bankës një urdhërpagesë, e cila përmban informacion se kujt, kur dhe në çfarë sasie janë fondet. duhet të paguhen.

Paraja elektronike është një zëvendësim virtual i parave të gatshme që mund të përdoret për të paguar përmes një portofoli elektronik nëse keni akses në internet.

Shlyerja e letrës së kredisë është një shlyerje sipas një letre kredie (udhëzimi) të paguesit, e cila specifikon shumën dhe kushtet e pagesës për marrësin e fondeve.

Libri i çeqeve është një broshurë e përbërë nga 25 ose 50 fletë - çeqe, secila prej të cilave përmban informacione për paguesin - mbajtësin e librit. Një fletë, e nënshkruar nga paguesi, ju lejon të merrni shumën e treguar në të në llogarinë e marrësit të fondeve.

Arkëtimi është një shërbim bankar me të cilin merr përsipër të transferojë një pagesë nga llogaria e paguesit në llogarinë e marrësit pa pjesëmarrjen e këtij të fundit, por me praninë e një porosie dhe dokumentesh të tjera të nevojshme.

Llojet

Pagesa pa para është një lloj pagese që praktikisht nuk ka kufij dhe kohë, pasi në këtë mënyrë mund të paguani mallra dhe shërbime në një vend, por të jeni në një tjetër, për të mos përmendur qytetin. Bazuar në këtë fakt, të gjitha llojet e pagesave pa para mund të jenë:

• Jo-mall, i cili përfshin pagesën për shërbimet komunale, shkollimin në një institucion arsimor, konsultime dhe trajtim në një institucion mjekësor dhe shërbime të tjera të ngjashme.
• Mall, i cili përfshin pagesën për gjëra të destinuara për këmbim me para ose produkte dhe shërbime të tjera: lëndë të para, materiale, produkte të gatshme.
• Ndërshtetërore, e cila përfshin shlyerjet midis paguesit dhe marrësit të fondeve, llogaritë korrespondente të të cilëve ndodhen në vende të ndryshme.
• Intra-republikane, të cilat përfshijnë shlyerjet midis paguesit dhe marrësit të fondeve, llogaritë e të cilëve ndodhen në të njëjtin distrikt federal.
• E garantuar, në të cilën shuma e pagesës rezervohet në llogarinë e paguesit dhe transferohet te marrësi i fondeve pasi ai të përmbushë detyrimet e tij ndaj paguesit.
• E pagarantuar, e cila përfshin pagesa që nuk janë të dokumentuara.
• Instant, që përfshin pagesën e bërë në momentin e blerjes së një produkti ose marrjes së një shërbimi.
• E shtyrë, në të cilën pagesa për mallra ose shërbime bëhet pas kohës së përcaktuar në kontratë, dhe jo menjëherë. Kjo formë pagese përfshin një kredi, plan me këste ose hipotekë.

Metodat

Mënyrat e pagesës për pagesat pa para mund të jenë kontaktuese dhe pa kontakt:

• pagesa me kartela bankare nëpërmjet terminalit POS;
• pagesa duke përdorur teknologjitë NFS duke përdorur një smartphone;
• transferimi i fondeve nga një kartë duke përdorur teknologjitë PayPass dhe Pay Wave;
• shërbimet e ofruara nga internet banking;
• pagesa përmes detajeve të kartës duke përdorur aksesin në internet;
• transferimi i parave përmes kuletave në internet duke përdorur terminale.

Pagesa

Pagesa pa para është një transferim i fondeve nga një llogari korrespondente në tjetrën, e cila pasqyron informacionin për dërguesin, marrësin, shumën e transferimit dhe emrin e produktit ose shërbimit. Nëse shitësi nuk përmbush detyrimet e tij ndaj blerësit, shuma do t'i kthehet klientit minus komisionin e sistemit bankar.

Sipas dokumenteve ligjore, pagesa me transfertë bankare bazohet në parimet e mëposhtme:

• të gjitha transaksionet duhet të kryhen në bazë të një marrëveshjeje ndërmjet bankës dhe pronarit të llogarisë korrespondente;
• pagesa transferohet nga një llogari korrespondente në tjetrën vetëm nëse ka një shumë të mjaftueshme për pagesë;
• transaksionet kryhen mbi bazën e shërbimit të parë;
• pjesëmarrësit e pagesave pa para kanë të drejtë të zgjedhin ndonjë nga format e disponueshme të pagesave pa para, pavarësisht nga fusha e tyre e veprimtarisë;
• Pjesëmarrësit e pagesave pa para kanë të drejtë të disponojnë fondet e disponueshme sipas gjykimit të tyre.

Rimbursimi

Një produkt ose shërbim i blerë me transfertë bankare mund të jetë i cilësisë së dobët. Në këtë rast, klienti ka të drejtë të kthejë paratë e shpenzuara. Për të konfirmuar blerjen ose blerjen e një shërbimi, klienti duhet t'i sigurojë dyqanit ose organizatës një faturë, pasaportë (ose dokument tjetër identifikimi) dhe një kartë garancie. Nëse shërbimi ose blerja është bërë online, klienti dërgon dokumente të skanuara me postë në adresën e magazinës së kompanisë. Shitësi ose e ndërron produktin me atë që i nevojitet blerësit, ose i kthen paratë në llogarinë e tij bankare.

Por klienti nuk ka gjithmonë të drejtë, pasi shitësi i produktit ose shërbimit ka të drejtë të refuzojë të kthejë paratë e shpenzuara. Raste të tilla përfshijnë:

• produkti është ushqimor dhe është i cilësisë së mirë;
• produkti është produkt i pazëvendësueshëm dhe nuk mund të kthehet;
• dokumentet për transferimin e parave në llogarinë e shitësit humbasin;
• Produkti është përdorur dhe ka humbur paraqitjen e tij.

Përparësitë

Pagesat pa para janë një metodë pagese tashmë e provuar që ka fituar besimin e përdoruesve për shkak të avantazheve të pamohueshme. Kjo perfshin:

• një sistem fleksibël ju lejon të bëni një dhe disa transaksione në formën e një "zinxhiri" me mundësinë e pagesës shtesë;
• nuk ka nevojë për një arkë dhe, për këtë arsye, mund të kurseni në mirëmbajtjen e saj;
• vërtetueshmëria e pagesave pa para, pasi mund të merrni dokumentet e nevojshme bankare nëse është e nevojshme;
• fondet mund të ruhen në llogaritë bankare për një kohë të pakufizuar;
• siguria, pasi nuk ka mundësi për aktivitete mashtruese duke përdorur para të falsifikuara;
• kostot e reduktuara të shpërndarjes;
• nevoja për të transferuar para në bankë brenda tre ditëve pas mbërritjes në arkë kursen kohë, pasi nuk ka nevojë për transaksione shtesë me bankën.

Të metat

Megjithë numrin e madh të avantazheve të pagesës pa para, kjo metodë e pagesës për shërbime ka gjithashtu një sërë disavantazhesh:

• sistemi bankar, si çdo tjetër, nuk është imun ndaj ndërprerjeve operacionale, të cilat mund të çojnë në probleme gjatë transferimit të parave ose tërheqjes së tyre nga një llogari;
• Ndërveprimi i vazhdueshëm me bankën çon në pagesa shtesë dhe, ndoshta, të detyrueshme.

Kjo metodë pagese mund të jetë joprofitabile për sipërmarrësit fillestarë, pasi supozon praninë e një fluksi të rregullt parash për të paguar pagat për punonjësit dhe për të paguar shërbimet bankare.

Pagesa bëhet me transfertë bankare, duke transferuar mjete në llogarinë bankare të furnitorit.

Rregullat për pagesat pa para

Që prej dy mijë e dymbëdhjetë, ligje të reja që rregullojnë rregullat e pagesave pa para kanë hyrë në fuqi. Ne ju rekomandojmë që të njiheni me to përpara se të kryeni operacione.

Pagesa pa para është një pagesë që kryhet pa para.

Pagesat pa para mund të bëhen duke përdorur fatura, çeqe dhe metoda të tjera. Njerëzit përdorin pagesa pa para në disa fusha të marrëdhënieve ekonomike. Për shembull, pagesat pa para përdoren gjatë shitjes së produkteve, punëve të ndryshme, shërbimeve, gjatë marrjes dhe kthimit të kredive nga banka, kur përdoren dhe paguhen të ardhurat aktuale.

Ekzistojnë format e mëposhtme të pagesave pa para:

Llogaritja me urdhërpagesë,
- formulari i pagesës së letrës së kredisë,
- pagesat me çeqe,
- shlyerjet me urdhërpagesat dhe kërkesat
- shlyerjet për shkak të pretendimeve të ndërsjella.

Organizatat zgjedhin vetë format e pagesave pa para. Këto formularë parashikohen në marrëveshjet që organizata lidh me bankën. Pjesëmarrësit në transaksionet pa para janë paguesit dhe mbledhësit. Dhe gjithashtu bankat që i shërbejnë. Të gjitha veprimet në lidhje me llogaritë bankare kryhen vetëm në bazë të dokumenteve të nevojshme të pagesës.

Dokumenti i shlyerjes ështëurdhër, i cili ekzekutohet në media elektronike ose me shkrim.

Dallohen urdhrat e mëposhtëm:
- paguesi
- marrësi

Kërkesat për përgatitjen e dokumenteve të shlyerjes përcaktohen në rregulloret e Bankës Qendrore të Federatës Ruse.

Llojet e pagesave pa para

Pagesat me para në dorë mund të bëhen nga kompania ose me para në dorë ose në formën e një pagese pa para.

Pagesat pa para kryhen duke përdorur transferta pa para në llogaritë rrjedhëse, rrjedhëse dhe në valutë të klientëve të bankave, një sistem llogarish ndërmjet bankave të ndryshme, duke pastruar kompensimet e pretendimeve të ndërsjella nëpërmjet tarifave të shlyerjes, si dhe duke përdorur çeqe dhe kambialë që zëvendësoni paratë e gatshme. Pagesat pa para kryhen kryesisht nëpërmjet transaksioneve bankare, shlyerjeje dhe kreditore. Përdorimi i këtyre operacioneve ndihmon në uljen e kostove të fluksit të parave dhe siguron siguri më të besueshme të fondeve.

Pagesa me transfertë bankare

Pagesa me transfertë bankare kryhet nëse keni të dhënat e bankës ose individit tek i cili duhet të transferoni para. Pagesa me transfertë bankare ndihmon në reduktimin e ndjeshëm të kohës për kryerjen e pagesave.

Mënyrat e pagesës pa para:

1) Transfertë bankare
2) Kartat bankare
3) Pagesat elektronike (

Tani ekzistojnë 2 forma pagesash: me para në dorë dhe pa para. Secila prej tyre ka avantazhet dhe disavantazhet e veta. Çfarë është pagesa pa para? Kjo është mënyra më e përshtatshme për kryerjen e pagesave nga subjekte të ndryshme biznesi. Për më tepër, ato kryhen shpejt, dhe gjithashtu nuk ka kufizime për kryerjen e transaksioneve monetare. Prandaj, kjo metodë zgjidhet nga shumë kompani. Pagesat përmes institucioneve të kreditit konsiderohen më të lira se sa pranimi i kartëmonedhave dhe monedhave.

Koncepti

Çfarë është pagesa pa para? Ky është një format pagese që bëhet përmes llogarive bankare. Është i përshtatshëm për t'u përdorur për personat juridikë, sipërmarrësit dhe qytetarët. Pagesat pa para kryhen me ndihmën e institucioneve bankare dhe kreditore që kanë licencë për të kryer operacione të tilla. Pa të, puna nuk mund të kryhet.

Nëse ata flasin se çfarë janë pagesat pa para, ata supozojnë lëvizjen e fondeve përmes llogarive që u përkasin pjesëmarrësve në transaksione. Debitimi dhe kreditimi kryhen në mënyrë elektronike. Në fund të ditës, pronari i llogarisë merr një pasqyrë të llogarisë, e cila tregon gjendjen në fillim dhe në fund të ditës, si dhe transaksionet hyrëse dhe dalëse. Kjo është e nevojshme për të kontrolluar flukset monetare. Kjo është pikërisht përgjigjja e pyetjes se çfarë është pagesa pa para.

Si rregullohet kjo llogaritje?

Pagesat pa para rregullohen nga 2 dokumente:

• Kodi Civil i Federatës Ruse. Kapitulli 46 “Llogaritjet” përshkruan dispozitat kryesore për format e qarkullimit pa para.
• Rregulloret për ekzekutimin e transfertave të parave Nr. 383-P, miratuar më 19 qershor 2012 nga Banka e Rusisë. Dokumenti përmban një përshkrim të formularëve pa para dhe kërkesave për dokumentacion.

Ekziston një dokument tjetër i miratuar nga Banka e Rusisë - Rregulloret për lëshimin e kartave të pagesave të datës 24 dhjetor 2004 Nr. 266-P. Ai specifikon procedurën e blerjes - pagesave me kartë për mallra dhe shërbime. Kjo është në dispozicion të të gjithë qytetarëve.

Veçoritë

Sipas rregullave të këtyre dokumenteve, bëhen pagesa pa para. Formulari i parave të gatshme është zhvendosur në plan të dytë. Kjo është për shkak të arsyeve të mëposhtme:

• Pagesat në llogari rrallëherë përcaktohen nga koha e funksionimit ose gjeografia.
• Këto shërbime janë më të lira.
• Kompanitë përfitojnë nga pagesa të tilla, duke qenë se i nënshtrohen më shumë kërkesave për regjistrim, organizim dhe kontabilitet në krahasim me transaksionet me cash.

Shumë kompani fillestare që nuk duan të përballen me gjoba zgjedhin pagesat pa para. Ato përdoren gjithashtu nga kompani të mëdha dhe me përvojë. Blerësit përfitojnë gjithashtu nga pagesat pa para. Llogaria kryen transaksione shpejt dhe me lehtësi. Mjafton të keni një kartë pagese me vete.

Nuk ka pagesa për këto transaksione. Shteti përfiton edhe nga pagesat pa para, pasi qarkullimi i parasë kontrollohet dhe ulja e sasisë së parasë në qarkullim ul inflacionin. Sipas rregullores nr. 383-P të Bankës së Federatës Ruse, ekzistojnë disa forma llogaritjeje.

Urdhër parash

Një dokument krijohet me një urdhër për të transferuar shumën e specifikuar duke përdorur fondet e paguesit. Transferimi kryhet në kohë te personi i treguar në urdhër. Ky zbatim i pagesave pa para konsiderohet si një nga më të thjeshtat dhe më tradicionalet.

Porosia është e vlefshme për 10 ditë, duke përjashtuar ditën e përgatitjes. Mund të ketë çdo formë pagese, edhe për qytetarët e thjeshtë. E keqja është se nëse ka një gabim, vonon pagesën ose ia dërgon atë marrësit të gabuar.

Letër Kredia

Kjo është një llogari e veçantë që përdoret për shlyerjet e transaksioneve që kërkojnë ndërmjetësim bankar. Një letër kredie është një urdhër nga paguesi në bankë për të transferuar para te marrësi, duke iu nënshtruar kushteve të veçanta, për shembull, dorëzimi i mallrave.

Ky formular ju lejon të kryeni një transaksion të mbrojtur. Por një letër kredie është e shtrenjtë. Disavantazhet përfshijnë izolimin e tij nga marrëveshja e llogarisë bankare. Banka mund të konsiderohet përmbaruese dhe emetuese.

Urdhër grumbullimi dhe grumbullimi

Pagesat pa para në Rusi mund të kryhen me urdhër grumbullimi. Këto llogaritje bëhen me kreditorin që ka të drejtë të paraqesë pretendime ndaj llogarisë së paguesit. Të drejta të tilla janë të përcaktuara me ligj ose kontratë.

Arkëtimi ka një natyrë kërkuese, domethënë, marrësi, për arkëtim, i paraqet bankës që mban llogarinë e paguesit informacionin e nevojshëm për debitorin dhe detyrimin e tij. Debitori mëson për fshirjen e parave pas tërheqjes së tyre.

Kontrolloni librat

Kjo metodë konsiderohet pa para, pasi përfshin debitimin e parave nga llogaria e sirtarit në llogarinë e mbajtësit të çekut ose sigurimin e tij me para. Shlyerja kryhet vetëm kur marrësi i çekut ka shumën e kërkuar dhe nëse prurësi i çekut ka konfirmuar identitetin e tij.

Debitim direkt

Fondet jo-cash transferohen në bazë të kërkesës së marrësit. Për të kryer një transferim, duhet të keni një marrëveshje me paguesin dhe pranimin e tij për zbatimin e këtij operacioni. Operacionet kryhen sipas rregullave të sistemit kombëtar të pagesave dhe me praninë e kartës.

Paratë elektronike

Sipas kësaj lloj pagese, një qytetar i jep para operatorit për kryerjen e transaksioneve, si nga llogaria personale ashtu edhe pa të, ashtu edhe nga llogaritë e institucioneve dhe sipërmarrësve. Por kjo realizohet vetëm kur ekziston një e drejtë e tillë ndërmjet palëve. Sipërmarrësit dhe organizatat mund të përdorin fondet nga llogaritë e tyre.

Parimet e pagesave pa para

Pagesat pa para bazohen në parimet e mëposhtme:

• Ligjshmëria. Veprimet rregullohen me ligj dhe kryhen vetëm brenda kornizës së tij.
• Mjaftueshmëria e fondeve. Ekzekutimi i operacioneve sigurohet nga shuma e kërkuar.
• Pranimi. Kjo do të thotë që paratë nuk mund të debitohen pa pëlqimin ose njoftimin e pronarit të llogarisë.
• Kryerja e operacioneve sipas kontratës. Banka operon sipas marrëveshjes aktuale.
• Urgjenca e pagesës. Fondet duhet të transferohen për një periudhë të caktuar kohore.
• Liria e zgjedhjes. Qytetarët mund të zgjedhin çdo lloj pagese pa para.

Kryerja e

Për pagesat pa para ka një procedurë që duhet të ndjekë të gjithë. Ato shiten sipas një faturë të lëshuar sipas një marrëveshjeje. Por ligji kërkon që operacionet të kryhen pa e hapur atë. Kjo kërkohet kur bëhen pagesa për qytetarët e zakonshëm, transfertat e të cilëve nuk kanë të bëjnë me aktivitete biznesi. Për të bërë pagesa, duhet të hapni një llogari në një bankë ose organizatë tjetër që ka licencë për të kryer operacione të tilla nga Banka e Rusisë.

Për të hapur transfertat:

• Llogaritë rrjedhëse. Përdoret nga qytetarët e thjeshtë për të kryer transferta.
• Llogaritur. Ato hapen nga organizata, sipërmarrës dhe qytetarë që kanë praktika private. Përdoret për punë komerciale.
• Buxheti. Nevojitet për të kryer transaksione me paratë e buxhetit. Ato hapen nga persona juridikë.
• Korrespondentët. Përdoret nga institucionet bankare dhe kreditore.
• Depozitat. Llogaritë hapen për të nxjerrë fonde falas.
• Llogari të veçanta. Përdoret për operacione të caktuara.

Llogaritë mund të hapen në rubla dhe valutë të huaj.

Parimet e kontabilitetit

Institucionet përdorin llogarinë 51 “Llogaritë reale”, ku ndërtohet analitika për çdo llogari rrjedhëse. Të gjitha transaksionet pasqyrohen sipas dokumenteve parësore, për shembull, urdhërpagesave. Dhe operacionet e llogarive të veçanta pasqyrohen në llogarinë 55 “Llogari të veçanta bankare”.

Sipërmarrësit nuk përdorin një plan kontabël, por regjistrojnë transaksionet në librat kontabël. Baza tatimore llogaritet duke përdorur regjistra. Transaksionet pa para të gatshme konfirmohen nga urdhërpagesat, urdhërpagesat dhe urdhërat përkujtimore. Qytetarët kontrollojnë fondet në bazë të pasqyrave të llogarive.

Ndëshkimi për transaksionet e shlyerjes parashikohet në Kapitullin 15 të Kodit të Kundërvajtjeve Administrative të Federatës Ruse. Për më tepër, kjo vlen për mbajtësit e llogarive dhe institucionet e kreditit. Për shembull, agjentët e pagesave paguajnë 40-50 mijë rubla për shkak të shkeljes së punës me një llogari të veçantë. Nëse banka ka shkelur afatin kohor për transferimin e parave në buxhet nga llogaria e tatimpaguesit, atëherë deri në 5 mijë rubla do të mblidhen nga zyrtari i bankës. Kur të ndiqen rregullat për pagesat pa para, do të jetë një nga më të përshtatshmet.

Pagesat pa para janë një lloj i veçantë pagesash që nuk përdorin para të gatshme. Të gjitha pagesat bëhen duke transferuar fonde nga llogaria në llogari në institucionet e kreditit ose, për shembull, duke kompensuar pretendimet e ndërsjella. Fillimisht, ato u prezantuan për të lehtësuar dhe përshpejtuar qarkullimin e kapitalit, si dhe për të ulur sasinë e parave të gatshme. U ulën edhe kostot e qarkullimit të lidhura me paratë e gatshme. Institucionet qeveritare gjithashtu promovojnë pagesat pa para për arsyet e listuara më sipër (rritja e shpejtësisë së qarkullimit të parave të gatshme plus kursimi në mirëmbajtjen e tyre).

Pagesat dhe pagesat pa para

Shlyerjet dhe pagesat e para pa para në dorë ishin shlyerjet dhe pagesat duke përdorur çeqe dhe fatura. Më pas u prezantuan shtëpitë e kleringut – organizata që kryejnë transaksione ndërmjet bankave të ndryshme. Më pas, në shumicën e vendeve të zhvilluara, xhiro-pagesat u përhapën si një nënlloj i pagesave pa para (nëpërmjet xhiro bankave, bankave tregtare, bankave të kursimit).

Transaksionet e pagesave pa para janë lloji kryesor i operacioneve bankare. Ka operacione grumbullimi, transferimi dhe letra kredie.

Pagesat dhe pagesat pa para të gatshme rregullohen me ligj. Në Rusi, ky është Kodi Civil i Federatës Ruse (nga neni 861 në nenin 885), Ligji Federal "Për Bankën Qendrore të Federatës Ruse". Ligji federal "Për bankat dhe veprimtaritë bankare" dhe rregullore të tjera zbatohen gjithashtu.

Çfarë është pagesa pa para?

Një pagesë pa para konsiderohet të jetë një shlyerje duke përdorur qarkullimin e parave pa para (në formë pa para - domethënë në formën e një hyrjeje në llogarinë përkatëse). Pagesa pa para kryhet sipas disa parimeve:

• në fushën juridike,
• në llogaritë bankare,
• në përputhje me likuiditetin në nivelin e pagesave të pandërprera,
• vullnetarisht (me pëlqimin e paguesit),
• në një kohë të caktuar,
• me kontroll mbi korrektësinë e llogaritjeve sipas radhës së kryerjes së tyre,
• në kushte kontraktuale.

Përkufizimi i plotë dhe të gjitha kushtet për kryerjen e pagesave të tilla tregohen në Rregulloret aktuale për pagesat pa para (të miratuara nga Banka Qendrore e Federatës Ruse).

Llojet e pagesave pa para

Fillimisht, pagesat pa para në dorë kryheshin në formën e faturave ose çeqeve. Sot aplikojnë

• urdhërpagesat dhe kërkesat e porosive,
• çeqe, letra krediti,
• urdhër grumbullimi,
• pagesat elektronike.

Një listë e detajuar e shlyerjeve (pagesave) tregohet në dokumentin përkatës të Bankës së Rusisë të datës 19 qershor 2012. Rregullorja Nr. 383-P “Për rregullat për transferimin e fondeve” specifikon të gjitha llojet e pagesave pa para, përveç asaj të fundit (elektronike), megjithatë, Ligji Federal i 27 qershorit 2011 Nr. 161, i ndryshuar më 23 korrik. , 2013, vlen edhe - “Për sistemin kombëtar të pagesave”. Sipas këtij dokumenti, edhe pagesat elektronike (duke përdorur para elektronike) janë kthyer në një formë pagese pa para.

Rimbursimi i pagesës pa para

Sipas ligjit, është e lejueshme që klientët të cilëve u shërben banka të revokojnë dokumentet e tyre të pagesës. Megjithatë, në praktikë, kthimi i një pagese pa para në dorë përfshin një seri të tërë procedurash.

1. Nëse paratë janë transferuar gabimisht, operacioni është kryer dhe fondet janë kredituar, kthimi i parave me pagesë pa para bëhet në gjykatë. Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme të vërtetohet se nuk janë ofruar shërbime (kur fondet janë kredituar në llogarinë e kompanisë).
2. Nëse kërkohet një kthim nga një klient i dyqanit që kthen një artikull, atëherë janë të mundshme disa opsione: transferimi i shumës së kërkuar nga shitësi te blerësi me metodën pa para (për shembull, transferimi i kthimit në një kartë) ose me para në dorë.

Kujdes. Shpesh, kompanitë që operojnë në sektorin e tregtisë lidhin një marrëveshje me bankën që i shërben terminaleve për mundësinë e kthimit të fondeve për pagesat pa para.

Nga klienti në favor të të cilit do të bëhet një rimbursim, zakonisht kërkohet një numër i llogarisë rrjedhëse, emri i bankës dhe numri i llogarisë korrespondente, INN dhe BIC e marrësit dhe emri i tij i plotë.

Pagesa me transfertë bankare

Pagesa me transfertë bankare mund të bëhet në disa mënyra: duke përdorur

• urdhërpagesë ose kërkesë,
• letër krediti,
• urdhër grumbullimi,
• çeqe (çeqe).

Pagesa me transfertë bankare kryhet në formën e një transferimi të fondeve nga llogaria e dërguesit në llogarinë e marrësit, e cila mund të jetë në këtë ose në një bankë tjetër. Në të njëjtën kohë, një urdhërpagesë është forma më e përdorur e pagesës.

Kërkesa për pagesë nënkupton një kërkesë nga marrësi drejtuar paguesit për të paguar një shumë të caktuar. Përdoret për lehtësinë e pagesës pa para për mallra dhe shërbime. Paguesi duhet të sigurojë pranimin (të pranojë të paguajë shumën) ose të refuzojë - atëherë kërkesa kthehet pa përmbushje.

Urdhrat e arkëtimit lëshohen nga agjencitë qeveritare në bazë të një vendimi gjyqësor.

Letër krediti është një detyrim për të bërë një pagesë me paraqitjen nga marrësi të dokumenteve të caktuara (akte, dokumente të dorëzimit).

Pranimi i pagesave pa para

Pagesat pa para pranohen në disa mënyra: ose duke kredituar në llogarinë e organizatës përmes një banke, ose përmes një terminali (arka, pinpad bankare). Për më tepër, sot organizatat po përpiqen të automatizojnë transferimin e fondeve sa më shumë që të jetë e mundur për të eliminuar gabimet dhe "faktorin njerëzor". Komisioni për pagesat pa para, në ndryshim nga sistemet e pagesave që ngarkojnë deri në 5%, është 0%. Për të pranuar pagesa pa para, organizatat zgjidhin disa probleme:

Përgatitja e faturave dhe kontratave (opsionale),

Kontrolli i transferimit të fondeve,

Përgatitja e dokumenteve të mbylljes.

Për të pranuar pagesat, ju nevojitet INN i organizatës, numri i llogarisë rrjedhëse, BIC e bankës së shërbimit të paguesit, adresa ligjore dhe postare.

Problemet e pagesave pa para

Problemet kryesore të pagesave pa para janë:

• vështirësia e krijimit të një sistemi shlyerjeje dhe pagese,
• rreziqet që lindin në lidhje me pagesat,
• prania e mospagesave (ndryshimet e tyre ndikojnë në deficitin buxhetor),
• shpejtësia e pagesave (duke përfshirë marrjen parasysh të dështimeve dhe vonesave, gabimet e bëra nga dërguesit dhe marrësit e fondeve, dhe vetë qendrat e pagesave),
• prioriteti i pagesave dhe rregullimi i tij, duke i shkaktuar dëm kreditorëve të tjerë,
• zhvillimi i pamjaftueshëm i kuadrit rregullator për kryerjen e pagesave pa para në dorë (për kambialet dhe letrat kreditore).

Për më tepër, ndërmarrjet janë përgjegjëse për respektimin e marrëveshjeve të kredisë, si dhe disiplinën e vendosur të pagesës. Nëse një organizatë nuk përmbush detyrimet e saj të pagesës, ajo mund të shpallet e falimentuar.

Kontabiliteti për pagesat pa para

Kur bëni pagesa midis organizatave në formën e pagesave pa para (duke transferuar nga llogaria në llogari), ekziston nevoja për të llogaritur pagesat pa para duke përdorur dokumente të veçanta pagese. Ato janë baza për llogaritjen dhe mund të lëshohen në formën e një urdhri:

• paguesi (ky mund të jetë ose një klient ose vetë banka),
• marrësi i fondeve, ose pretenduesi.

Vetë ndërmarrjet përcaktojnë format e duhura të dokumenteve për regjistrimin e pagesave pa para; kërkohet vetëm prania e detajeve -

• emri i ndërmarrjes,
• numrin e dokumentit,
• emri i bankës paguese, MFO, RCC, numri i llogarisë rrjedhëse,
• emri i marrësit, banka marrëse, të dhënat e saj.

Kontabiliteti për transaksione të tilla kryhet duke përdorur llogarinë 51 "Llogaritë rrjedhëse" (si faturat në debi ashtu edhe disponimet në këtë llogari).

Baza ose dokumenti parësor për kontabilitetin është një deklaratë bankare ose një urdhër pagese. Kjo është e vërtetë për lloje të ndryshme pagesash:

• marrja e parave në pagesë për shërbime ose mallra,
• depozitimi i parave në një llogari rrjedhëse,
• marrjen e fondeve paraprake,
• marrja e kapitalit të autorizuar,
• pagesa e faturave nga furnitorët, kontraktorët,

transfertat në buxhet të pagesave të detyrueshme, kontributeve në fondin pensional dhe organizata të tjera (FSS, FFOMS, TFOMS).