Справка о доходах по форме банка – это альтернативный вариант отчетной документации, которую требуют кредитные структуры в некоторых случаях.

Каждая банковская структура обладает своим разработанным вариантом формата бланка. В нем содержится непосредственная информация о потенциальном заемщике и организации, в которой он работает.

Такую справку работодатель может оформить с большим желанием, чем 2-НДФЛ: она не требует заполнения лишних данных, не интересующих банковское учреждение.

Финансовая структура, выдающая кредиты, не интересуется налоговыми отчислениями, а исключительно вопросами реального заработка.

Примечание

Образцы справки о доходах по форме банковского учреждения можно взять непосредственно на сайте банковского учреждения, выбранного для получения кредита. Можно обратиться в соответствующий отдел кредитно-финансовой организации, в которой заемщик планирует получить кредит.

Банк самостоятельно устанавливает период, в течение которого справка считается действительной.

Особенности документа о доходах банковской формы

Справка является фактическим доказательством уровня финансовых поступлений заемщика, нуждающегося в предоставлении ссуды. Отчетная форма о поступлении финансовых средств на определенного сотрудника отображается на специальных бланковых образцах, которые выдает само кредитно-финансовое учреждение.

Она должна содержать такие данные:

• Ф. И. О. работника;
• должность, на которой он состоит;
• общий стаж трудовой деятельности в компании;
• период действия трудового договора;
• средний уровень заработной оплаты за указанный срок;
• помесячная заработная плата за последний год, расписанная.

После заполнения документ подписывается руководителем организации и лицом в должности главного бухгалтера. Затем заверяется соответствующей печатью.

Нюансы заполнения справки

Графы, предоставляющие данные о сотруднике и его работодателе зачастую абсолютно идентичны. Они отличаются формой предоставления сведений по зарплате.

Некоторые структуры требуют указывать общие суммы за год с вычетами, другие банки могут запросить информацию о финансовых поступлениях за определенный срок с разбивкой по месяцам. Прочим учреждениям достаточно указать общую сумму за указанный период без разбивок и вычетов.

При наличии незаполненных строк необходимо проставить в них прочерки. Эта манипуляция необходима, чтобы лица, отличающиеся недобросовестностью, не имели возможности дописать в них какую-либо постороннюю информацию.

Справка по форме банка необходима для уменьшения риска потери финансов кредитной структурой. Все предоставленные учреждению данные в обязательном порядке подлежат проверке.

Что такое справка по форме банка? Где взять ее образец? Как ее правильно оформить и заполнить? Законно ли это? Почему работодатели неохотно подписывают подобные справки? Давайте по порядку.

Зачем нужны такие справки

Справка по форме банка – это документ, которым можно подтвердить серые и черные доходы. Раньше кредитные организации принимали исключительно 2-НДФЛ или налоговые декларации в качестве подтверждения заработка. Но в нашей стране немало граждан вынуждены работать без официального трудоустройства и получать серые, а то и черные зарплаты. Платить налоги с больших доходов невыгодно ни работнику, ни работодателю.

Банки прекрасно осведомлены об этой ситуации, и терять платежеспособных клиентов из-за сложностей с «бумажками» не хотят. Поэтому примерно пять лет назад тенденция изменилась: появилась справка по форме банка, образец которой заемщик может скачать на сайте соответствующей кредитной организации.

Вся серая часть доходов вписывается в эти справки. Проблема лишь в том, что не каждый работодатель согласится подписать такой документ, тогда как подписи руководителя и главного бухгалтера (если он есть) – обязательное требование при оформлении этого документа.

Как выглядят справки о доходах от банков

Это своего рода шаблон-анкета, которую заемщик должен заполнить. У каждой кредитной организации своя справка по форме банка. Сбербанк просит указать ФИО работника, его должность, дату начала работы в данной организации, сведения о компании-работодателе (полное наименование, адреса, телефоны отдела кадров и бухгалтерии, ИНН, ОГРН, банковские реквизиты). Далее нужно раскрыть среднемесячный доход и среднемесячные удержания за последние полгода. Справка действительна 30 дней.

«Альфа-Банк» требует внести в справку паспортные данные работника, а заработная плата указывается не один раз в среднемесячном размере, а за каждый месяц в течение полугода, для чего в форме предусмотрена специальная табличка. Зато удержания перечислять не нужно. Достаточно лишь вписать сумму заработной платы после всех вычетов.

Где взять образцы справок

Если в кредитной организации принимается справка по форме банка, образец можно скачать на сайте КО или получить в бумажном виде в ее офисе.

Некоторые банки не разрабатывают конкретные шаблоны и предлагают клиентам предоставить справку, составленную в свободной форме. Главное, чтобы она соответствовала ряду требований: содержала необходимые сведения, подкреплялась подписью и печатью организации-работодателя, была оформлена на фирменном бланке компании (редко).

Как правильно заполнять эти справки

Если вам необходима справка по форме банка, заполнение ее лучше доверить бухгалтеру вашей компании. Если его нет, то придется заполнять документ самостоятельно, так как ваш руководитель не обязан это делать.

Насколько будет сложно, зависит от ваших познаний в структуре доходов, а также требований кредитной организации, в которую будет предоставляться справка по форме банка. Сбербанк, например, хочет видеть детализированные сведения о доходе.

В частности, требуется указать среднемесячные удержания из заработной платы. Это может быть не только НДФЛ, но и алименты, и неотработанный аванс, и излишне уплаченные суммы, и многие другие удержания. Не каждый разберется самостоятельно. Если никаких вычетов не было, то укажите сумму удержанного налога, а в остальных полях проставьте прочерки.

Что нельзя делать со справкой по форме банка

Вы ошибаетесь, если думаете, что справка по форме банка нужна для галочки. Она проверяется не менее тщательно, чем остальные представленные заемщиком документы. Если возник соблазн самостоятельно расписаться вместо руководителя и заявить банку, что печати у организации нет, то лучше уничтожьте эту мысль на стадии ее зарождения.

Только представьте, какие проблемы возникнут у вас на работе, когда начальнику позвонят из банка и попросят подтвердить сведения в справке, которую он якобы подписал! Еще хуже, если номер телефона, указанный в справке, в действительности не принадлежит вашему работодателю. Подобные вещи легко проверяются, и если выяснится, что вы солгали, то еще долго не сможете оформить кредит ни в этом, ни в каком-либо другом банке.

Почему работодатели неохотно подписывают справки по форме банка

Если вы скажете начальнику о том, что вам требуется справка по форме банка, то можете столкнуться с непониманием. Работодатели «держат» сотрудников на черном заработке лишь по причине того, что хотят сэкономить на налогах. И когда руководитель подписывает такую справку, он фактически признается в том, что в его фирме ведется черная бухгалтерия.

Если сотрудник официально трудоустроен, то тоже рискует нажить проблемы с налоговыми органами, потому что все граждане обязаны уплачивать налоги с доходов. Впрочем, банк по своей инициативе эту информацию никуда не передаст, разве что будет вынесено соответствующее судебное решение.

А вот если вы работаете без официального трудоустройства, то руководитель, скорее всего, ни за какие коврижки эту справку вам не даст. Ведь в случае конфликта с начальством вы всегда можете пожаловаться в трудовую инспекцию на то, что вас допустили к работе без заключения трудового контракта, и тогда работодатель понесет административную ответственность.

Недостатки справок по форме банка

Исходя из вышесказанного, первый недостаток очевиден – эту справку не так-то просто оформить.

Второй минус заключается в том, что некоторые банки принимают этот документ лишь при условии повышенной процентной ставки по кредиту. Если справка предоставляется в сочетании с 2-НДФЛ, то надбавка к ставке может зависеть от того, какая часть дохода подтверждена в 2-НДФЛ. В «Альфа-Банке» когда-то действовала надбавка, применявшаяся при подтверждении формой 2-НДФЛ менее 50% зарплаты.

Так как экономическая ситуация в стране изменилась в худшую сторону, то риски для банков повысились, и кредитные организации ужесточают требования к заемщикам. Например, справка по форме «Альфа-Банка» теперь пригодится только в том случае, если вы решите оформить автокредит в этом банке. Для всех остальных кредитных продуктов требуется 2-НДФЛ.

Таким образом, справка по форме банка выручит, если нет возможности подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ. Однако с таким документом шансы на одобрение кредита меньше, а процентная ставка по одобренному займу выше, чем если бы предоставлялась 2-НДФЛ.

ВТБ 24 - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Банк Уралсиб - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Банк Траст - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Банк Москвы - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Банк Возрождение - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Сбербанк - Справка о доходах по форме банка

Россельхозбанк - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Росбанк - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Райффайзенбанк - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Промсвязьбанк - Справка о доходах по форме банка (скачать)

МКБ - Справка о доходах по форме банка (скачать)

Каждый заемщик, планирующий оформить кредит наличными или ипотеку в данном финансовом заведении должен быть готово к тому, что потребуется справка по форме банка ЮниКредит. Речь идет не о простом условии, а о конкретном требовании, обязательном к исполнению.

Зачем необходима справка, и как правильно ее заполнить, где получить образец и бланк документа, и какие реквизиты обязательно должны присутствовать в справке. Все указанные моменты рассмотрены в материале детально.

Основная цель, с которой банк разрабатывал данную справку, заключалась в том, чтобы предоставить клиентам возможность подтвердить не только доход по основному месту занятости, но и дополнительный заработок.

Клиент может представить справку 2-НДФЛ, и справку по форме банка, чтобы удостоверить доходы. Важно, чтобы последний документ был оформлен по правилам.

Внимание! Справка по форме банка – упрощенный вариант 2-НДФЛ, без информации о налоговых вычетах. Кредитору важно, какую сумму заемщик получает на руки, а, не начисления в бухгалтерии организации, где он трудоустроен.

Какие требования предъявляются к ней?

Поскольку справка от ЮниКредит Банка предоставляется в свободной форме, есть ряд требований по заполнению документа, обязательных для заемщиков.

Справка должна быть правильно заполнена, и содержать сведения:

1. Информация о заемщике, включая, адрес, телефон, данные паспорта.
2. Сведения о компании-работодателе, в т.ч. все налоговые реквизиты, адрес и телефон руководства, бухгалтерии.
3. Официальные и дополнительные доходы за последние шесть месяцев. Суммы расписываются помесячно.
4. Период занятости клиента.

В конце документа обязательно ставится подпись руководителя и главбуха (если есть) компании. Справка заверяется оттиском печати предприятия, иначе документ не приобретет нужный юридический статус.

Дополнительную информацию по теме заметки, можно найти в видеоролике:

Где скачать бланк справки?

Получить справка о доходах по форме банка ЮниКредит не очень сложно, но для этого придется выполнить следующие действия:

1. Зайти на официальный сайт банка и выбрать потребительский кредит.
2. В приложениях, найти бланк справки.
3. Скачать стандартным образом.
4. Распечатать и заполнить документ по образцу.
5. Передать справку на рассмотрение сотруднику банка, совместно с заявкой.

Все действия стандартные и ничего сложного делать не придется. Заполнением бланка занимается руководитель или бухгалтер предприятия, где работает заемщик.

Образец заполнения бланка

Чтобы иметь представление о правильности заполнения справки для кредита, стоит воспользоваться следующим образцом.

Внимание! Если справка будет оформляться за разные периоды, например, за несколько месяцев 2019 года и за один месяц 2019 года, то потребуется составить две справки.

При возникновении вопросов и сложностей, связанных с заполнением документа, необходимо связаться с техподдержкой банка.

Заключение

Возможность оформить справку по форме кредитора в ЮниКредит Банке, позволит клиентам подтвердить не только основной, но и дополнительный доход. В дальнейшем, это повысит шанс получить займ, а сотрудники смогут предложить клиенту более выгодную ставку по займу.

Разумеется, каждый банк заинтересован в том, чтобы выдавать кредитные средства только платежеспособным заемщикам. То есть людям, которые своевременно возвратят учреждению и основную сумму, и начисленные проценты. Конечно, на «честном слове» никто вам кредит не выдаст, особенно если речь идёт о более-менее большой сумме.

Для тех, у кого реальный уровень дохода значительно превышает официальную зарплату, оптимальным выходом будет справка о доходах по форме банка. Что это за «зверь» такой? Давайте попробуем разобраться детальнее.

Зачем нужна справка по форме банка?

Здесь у многих может возникнуть вопрос: "Почему нужна именно справка по форме банка?"

В последние годы всё чаще работодатели отдают предпочтение «зарплате в конвертах», чтобы сократить налоговые отчисления и т. д. Поэтому у многих заемщиков возникают проблемы с подтверждением уровня дохода. Рассчитывать на получение более-менее солидных сумм, таким образом, не приходится.

Собственно говоря, для решения данной проблемы была придумана альтернативная схема, предполагающая получение справки о доходах не обычного типа, а по форме банка.

Что указывается в этом документе?

Заполнение справки по форме банка происходит очень быстро. Конечно, различные учреждения могут потребовать от вас указать различные дополнительные сведения о себе и своей работе, но основные пункты при этом сохраняются. В первую очередь это:

• фамилия, имя и отчество заёмщика;
• должность, которую занимает человек;
• трудовой стаж на текущем месте;
• срок действия трудового договора;
• объём заработной платы за 6-12 мес. (в зависимости от условий банка);
• размер зарплаты по месяцам за требуемый срок.

При этом банку безразлично, уплачивал ли работодатель налоги и другие платежи в бюджет и различные внебюджетные фонды.

Чего следует опасаться?

Конечно, справка по форме банка - очень удобная вещь для вас как для заёмщика. Но она обязательно должна быть утверждена работодателем.

Несмотря на то что официально никакой угрозы для работодателя подтверждение такого документа не несёт, далеко не каждый согласится подписать его. Многие опасаются, что если подобная бумага окажется в налоговой, а уровень реальной зарплаты сотрудника будет значительно отличаться от указанной, бухгалтеры компании могут понести наказание в виде увольнения и штрафа. Поэтому перед тем, как оформлять справку о доходах по форме банка, лучше заранее посоветоваться с начальством. Подтвердить доход работодатель согласится только для того сотрудника, в котором уверен на все 100%.

Отличаются ли условия выдачи кредита?

Справка по форме банка - это дополнительный риск для самой финансовой структуры, ведь случаи мошенничества с подобными бумагами не редкость.

Это означает, что для выдачи требуемой суммы банку необходимо перестраховаться. То есть на выгодные условия в данном случае рассчитывать не приходится - проценты по кредиту будут более высокими, а срок кредитования - меньшим.

Как проверяют справки о доходах?

В любом случае справка, которую вы предоставите банку, будет проверяться. В каждом подобном учреждении присутствует особое подразделение экономической безопасности, которое занимается этим. Одновременно проверяется кредитная история, репутация заемщика и вся негативная информация.

Имеет значение и достоверность данных, указанных в документе, и правильность заполнения документа.

Важно понимать, что банк может позвонить в бухгалтерию вашей компании, чтобы узнать, правдивую ли информацию вы указали в справке. Другие способы в данном случае задействуются редко, однако банк может поинтересоваться вашей биографией, семейным положением, наличием собственной квартиры, машины и т. д.

Как подтвердить неофициальный доход?

Не следует думать, что справка по форме банка - это один из способов подтвердить неофициальные доходы. Ведь она оформляется только в том случае, если вы получаете официальную зарплату, но по факту работодатель дает вам больше, чем указано на бумаге. И на самой справке обязательно должна стоять печать организации, сотрудником которой вы являетесь.

Если же речь идёт не о «зарплате в конвертах», а о других способах неофициального дохода, лучше подтвердить эти источники прибыли. Например, если вы сдаете в аренду квартиру, кредитор может признать этот доход официальным, если вы предоставите ему договор и декларацию об уплате налоговых отчислений.

Но далеко не всегда есть желание и возможность «светить» свои неофициальные доходы перед налоговой. Как быть в этом случае?

Широко практикуется предоставление поручителей. Поручитель должен иметь достаточно высокий уровень «белого» дохода и предоставить в банк все соответствующие справки. Если по каким-то причинам сам заемщик не сможет совершать выплаты, погашением кредита будет заниматься именно поручитель.

Если вы занимаетесь творчеством (рисуете, пишете книги и т. д.), такой способ заработка также можно подтвердить. Во-первых, вы сами можете вносить полученные гонорары на свой карточный счёт. Во-вторых, скорее всего, банк потребует такого рода вашей деятельности (опубликованные и напечатанные книги, картины). Следует понимать, что «серые» доходы никогда не учитываются в полном объеме. Обычно принимают во внимание лишь 20-40% неофициального дохода. Кроме того, банки принимают во внимание только регулярные доходы, которые поступают на счёт минимум на протяжении полугода.

И, наконец, самый удобный способ - это оформить карточку того банка, где вы собираетесь взять кредит. Если зарплату вам не перечисляют на карточку, можно самостоятельно вносить туда все деньги каждый месяц. Важно, чтобы сумма поступала регулярно и была примерно одинаковой по объему - в этом случае банк будет уверен, что, каким бы ни был источник вашего дохода, он по-настоящему стабилен.

Образец справки по форме банка

Как выглядит справка по форме банка? Образец данного документа для «Сбербанка» выглядит следующим образом:

А вот так выглядит справка по форме «Банка Москвы».

Как видите, ничего сложного в заполнении этого документа быть не может.

В нижней части этой страницы Вы можете скачать образец справки о доходах по форме банка СКБ-Банк . Образец взят с официального сайта этого банка.

Для чего нужна справка о доходах?

При оформлении кредита, банки просят предоставить справку, подтверждающую доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме банка. При подаче , Вам также предложат выбрать какую из этих справок Вы сможете предоставить. Чтобы узнать какую справку лучше выбрать — читайте дальше.

Справка по форме банка и справка 2-НДФЛ — в чем разница?

Если вкратце — в справке 2-НДФЛ указывается Ваша официальная зарплата, облагаемая налогом, а в справке по форме банка — Ваша реальная зарплата.

Объясним на примере. Допустим, Ваша зарплата составляет 35 000 рублей в месяц. Однако, в качестве официальной зарплаты у Вас в бухгалтерии числится 20 000 рублей в месяц. Получается, что оставшиеся 15 000 — это неофициальная часть оплаты, и она не облагается налогом.

К сожалению, в России многие предприятия практикуют такой вид оплаты труда, чтобы платить меньше налогов. Банки это понимают, и, чтобы пойти на встречу заемщикам, они разрешают предоставить не справку 2-НДФЛ, где указывается только официальная зарплата, а справку по форме банка. В этой справке можно указать свою реальную зарплату (т.е. 35 000 рублей, в данном примере). Справку должен будет подписать Ваш руководитель, главный бухгалтер, и также она должна быть заверена печатью.

И, разумеется, при бОльшей сумме зарплаты Вы можете рассчитывать на бОльшую сумму кредита. Выгодность справки по форме банка можно увидеть по кредитному калькулятору СКБ-Банка. Согласно его расчетам, при доходе в 20 000 руб. в месяц, максимально возможная сумма кредита составит 422 300 руб. А при доходе в 35 000 руб. в месяц составит 738 900 руб. Ощутимая разница, верно?